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Un aviso público formal presentado ante el tribunal estatal indicando que el prestatario está en mora
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¿Qué es un aviso de incumplimiento?
Un aviso de incumplimiento es un aviso público formal presentado ante un tribunal estatal que indica que el prestatario está en incumplimiento. Se utiliza cuando un prestatario incumple el pago de una hipoteca y el prestamista hipotecario presenta el aviso de incumplimiento como primer paso en el procedimiento de ejecución hipotecaria.
Algunos prestamistas utilizan el aviso de incumplimiento como una advertencia formal al prestatario de que tomará medidas para embargar la propiedad si el prestatario no realiza los pagos de la hipoteca en una fecha determinada. Algunos estados pueden permitir que el prestamista coloque un aviso de incumplimiento en la puerta o ventana de entrada de la propiedad hipotecada.
Un aviso de incumplimiento también se conoce como aviso de subasta pública o ejecución hipotecaria.
Resumen
- Un aviso de incumplimiento es un aviso que se le da a un prestatario informándole que está atrasado en los pagos de su hipoteca.
- Un aviso de incumplimiento es el paso final en el proceso de ejecución hipotecaria.
- El aviso de incumplimiento contiene información sobre el prestatario y el préstamo hipotecario, como el nombre y la dirección del prestatario, una descripción de la propiedad e información sobre el prestamista.
Contenido de una notificación de incumplimiento
El proceso de ejecución hipotecaria comienza cuando un prestamista presenta un aviso de incumplimiento ante el tribunal. El contenido esencial de una notificación de incumplimiento incluye:
- Nombre y dirección del prestatario.
- Nombre y dirección del prestamista
- Nombre y dirección del fiduciario
- Descripción legal y domicilio del bien hipotecado
- Condiciones del contrato hipotecario que se han incumplido
- Descripción de la falla y acción correctiva requerida para actualizar la cuenta.
- Acciones que tomará el prestamista si el prestatario no cumple con sus obligaciones
- El período de gracia dentro del cual el prestatario puede responder al aviso
- Una declaración de que el prestamista venderá la propiedad hipotecada en subasta pública si el incumplimiento no se subsana antes del final del período permitido.
Así funciona un aviso de incumplimiento
Cuando un prestatario recibe una notificación de incumplimiento, no significa que el prestamista haya iniciado el proceso de ejecución hipotecaria sobre la propiedad hipotecada. Los prestamistas envían el aviso como una advertencia formal a los prestatarios de que corren el riesgo de perder la propiedad hipotecada si no cumplen con los pagos pendientes de la hipoteca. Sin embargo, con algunos prestamistas, el aviso puede servir como aviso final al prestatario antes de que el prestamista comience el proceso de ejecución hipotecaria para confiscar la propiedad.
La mayoría de los prestamistas utilizan el aviso de incumplimiento en la ejecución hipotecaria no judicial, en la que el prestamista pasa por un proceso extrajudicial para subastar la propiedad. En tal caso, el prestamista está obligado a presentar la notificación de incumplimiento en el registro civil.
Un incumplimiento afecta el historial crediticio de un prestatario porque la información se le revela al prestatario. Agencias de informes crediticios, que registran la información en el informe crediticio de una persona. Los prestamistas serán cautelosos a la hora de conceder facilidades crediticias a un prestatario cuya calificación crediticia esté comprometida y que tenga un historial de incumplimiento. Un procedimiento de ejecución hipotecaria afectará negativamente la puntuación crediticia del prestatario y tendrá dificultades para obtener préstamos de otros prestamistas.
¿Qué sucede después de que el prestatario recibe un recordatorio?
Una vez que un prestatario recibe un aviso de incumplimiento, tiene 14 días para tomar medidas. Si el comprador negocia con éxito un plan de liquidación con el prestamista o paga la cantidad especificada en el recordatorio dentro de los 14 días, el prestamista no emprenderá acciones legales contra el prestatario.
Sin embargo, si el prestatario no paga el monto impago dentro de los 14 días posteriores a la recepción del recordatorio, el prestamista puede rescindir el contrato hipotecario y el pago atrasado se registrará en las agencias de informes crediticios. El proceso de ejecución pasa luego a la siguiente fase.
Eventos que siguen a una notificación estándar
El aviso de incumplimiento es el último paso que toma un prestamista antes de activar el gravamen y ejecutar la propiedad hipotecada. Un gravamen es un derecho que tiene el acreedor sobre los bienes del prestatario. El acreedor debe registrar el derecho ante el gobierno como declaración de su interés sobre la propiedad.
El registro del gravamen también informa al público que el gravamen sobre la propiedad debe liberarse antes de que la propiedad pueda ofrecerse a la venta al público. Se presenta una notificación de incumplimiento ante el tribunal estatal donde está registrado el gravamen.
Una vez que un prestamista presenta el aviso de incumplimiento, el siguiente paso es realizar una audiencia para activar el gravamen registrado con la hipoteca. La audiencia permite al prestatario negociar con el prestamista proponiendo un plan para resolver los pagos atrasados y los honorarios legales. Si el caso entra en la fase de aprobación, el prestamista recibe la aprobación para iniciar la incautación de activos.
Esto significa que el prestamista tiene la autoridad para exigir al prestatario que desocupe la propiedad dentro de un período de tiempo determinado. Luego, el préstamo pendiente se cancela y el prestamista invita a presentar ofertas por la propiedad en una subasta pública.
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