¿Estás pensando en iniciar tu propio negocio o ya tienes una pequeña empresa en marcha? ¡No busques más! La Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) es tu aliado perfecto. En este artículo te mostraremos todo lo que necesitas saber sobre esta entidad, sus programas y recursos para ayudarte a crecer y tener éxito en el mundo empresarial. ¡No te lo pierdas!
Una agencia federal de EE. UU. dirigida a las pequeñas empresas
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¿Qué es la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)?
La Small Business Administration (SBA) es una agencia federal de los Estados Unidos que presta servicios a las pequeñas empresas. Proporciona apoyo financiero a las pequeñas empresas que no pueden obtener fondos en condiciones razonables a través de fuentes crediticias normales. Este apoyo se materializa en garantías de los préstamos garantizados por prestamistas privados.
La Administración de Pequeñas Empresas ayuda a las personas a iniciar pequeñas empresas, obtiene contratos gubernamentales y brinda asesoramiento financiero y de gestión. Además, ofrece una amplia gama de servicios de gestión como consultoría, publicaciones y cursos. La SBA también brinda servicios de apoyo y programas especiales para personas económica y socialmente desfavorecidas, incluidas minorías y mujeres.
Resumen
- La Small Business Administration (SBA) es una agencia federal de los Estados Unidos que presta servicios a nuevas empresas y pequeñas empresas.
- La SBA ayuda a las personas a iniciar pequeñas empresas, obtener contratos gubernamentales y brinda asesoramiento financiero y de gestión.
- La Administración de Pequeñas Empresas ofrece varios programas de préstamos que las empresas pueden revisar y solicitar después de determinar la elegibilidad.
Tipos de préstamos administrativos para pequeñas empresas
La mayoría de los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas se pueden utilizar para comprar equipos, renovar instalaciones, financiar cuentas por cobrar y también financiar la compra de instalaciones comerciales. Las siguientes son las categorías básicas de préstamos respaldados por el gobierno federal:
1. Programa de Préstamos 7(a)
El programa de préstamos 7(a) es el programa de préstamos comúnmente utilizado para ayudar a las nuevas empresas y a las pequeñas empresas a obtener fondos cuando no pueden proporcionarse a través de los canales habituales. Designado en virtud del artículo 7(a) de la Ley de Pequeñas Empresas, el programa de préstamos es flexible porque puede utilizarse para diversos fines, como la compra de equipos o maquinaria, capital de trabajo y financiación de deudas.
El plazo de los préstamos para capital de trabajo es de un máximo de 10 años, el plazo de los préstamos de inversión es de un máximo de 25 años. Aunque el monto máximo del préstamo es de $1,5 millones, una empresa puede pedir prestado hasta $2 millones. Esto se debe a que la SBA respalda hasta el 75% del préstamo. A continuación se detallan los diferentes tipos de préstamos 7(a) disponibles para pequeñas empresas:
- programa experto: Un Programa de Expertos es un programa de préstamos 7(a) acelerado que garantiza una respuesta dentro de las 36 horas posteriores a la solicitud del préstamo. Estos programas de préstamos ofrecen una garantía máxima del 50%.
- Programa de crédito a la exportación: Los programas de crédito a la exportación están diseñados específicamente para proporcionar capital de trabajo y crédito a pequeñas empresas que exportan.
- Programa de préstamos para fines especiales: El programa de préstamos para fines especiales está destinado a apoyar a las empresas por motivos especiales, por ejemplo en la implementación de Control de polución.
2. Programa de microcrédito
Los programas de microcrédito ofrecen préstamos de pequeñas cantidades (hasta 35.000 dólares) y préstamos a corto plazo. Los préstamos están dirigidos principalmente a guarderías y pequeñas empresas que requieren un pequeño nivel de financiamiento y asistencia técnica para iniciar o expandir un negocio.
Varios microprestamistas son responsables de gestionar los préstamos. Los prestamistas incluyen organizaciones sin fines de lucro y aquellos con experiencia en brindar asistencia técnica a pequeñas empresas y financiar pequeños préstamos.
3. Programa de préstamos 504
El programa de préstamos 504 proporciona financiamiento a tasa fija a largo plazo a pequeñas empresas, generalmente para la compra de propiedades o equipos para modernización o expansión. Una empresa de desarrollo certificada diseñada para apoyar el desarrollo económico asume aproximadamente el 40% del préstamo.
Los prestamistas deben aceptar respaldar hasta el 50% del préstamo. Por lo tanto, el prestatario debe aportar al menos el 10% del capital. La Administración de Pequeñas Empresas puede financiar un máximo de $1,5 millones para una empresa con objetivos relacionados con el desarrollo comunitario o con un acuerdo para crear o retener empleos.
Criterios de calificación de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
1. La financiación privada rechazó el acuerdo
Las empresas primero deben intentar obtener préstamos de prestamistas privados, bancos u otras instituciones. Por ley, la Administración de Pequeñas Empresas puede garantizar un préstamo a una empresa que pueda recaudar dinero por sí sola. Por lo tanto, una empresa debe solicitar préstamos a través de los canales habituales y debe ser rechazada para poder calificar para préstamos de la SBA.
2. La empresa debe cumplir con el requisito de tamaño.
Una empresa debe cumplir con los requisitos de tamaño para ser considerada una pequeña empresa antes de poder solicitar un préstamo de la SBA. Además, diferentes programas de préstamos pueden imponer diferentes criterios. Por lo tanto, una empresa también debe comprobar los criterios antes de presentar la solicitud.
3. La empresa debe cumplir con las calificaciones establecidas por los prestamistas.
Cuando las pequeñas empresas solicitan préstamos, no los reciben directamente de la Administración de Pequeñas Empresas. Los préstamos se otorgan a través de proveedores y la SBA proporciona una garantía federal a los prestamistas. Algunos prestamistas se denominan prestamistas preferidos y aprueban préstamos como agentes de la agencia federal. Involucrar a prestamistas preferidos acelera el proceso.
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