Si hay algo difícil de manejar en nuestras vidas, es el dinero. A menudo nos encontramos preguntándonos dónde se nos fue, cómo llegamos a fin de mes o por qué no logramos ahorrar lo que queríamos. La administración del dinero es un tema que a todos nos incumbe, sin importar cuánto ganemos o cuáles sean nuestras metas financieras. Por suerte, existen estrategias y consejos que nos pueden ayudar a llevar un mejor control de nuestras finanzas y alcanzar nuestros objetivos. En este artículo, descubriremos las claves para una adecuada administración del dinero y cómo podemos aplicarlas en nuestra vida diaria. ¡No te lo pierdas!
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¿Qué es la administración del dinero?
La administración del dinero es el proceso de seguimiento y planificación del uso del capital por parte de un individuo o grupo. En las finanzas personales y comerciales, la administración del dinero generalmente incluye presupuestar, gastar, ahorrar e invertir.
Los asesores financieros de banca privada brindan servicios de administración de dinero a clientes privados. La banca comercial ofrece administración de dinero a clientes corporativos. En los mercados financieros, la gestión del dinero también se refiere a la gestión de carteras y a la gestión de inversiones. Los profesionales financieros gestionan inversiones y toman decisiones de inversión para grupos de fondos.
Resumen
- La administración del dinero es el proceso de seguimiento y planificación del uso del capital por parte de un individuo o grupo. En finanzas personales, la administración del dinero incluye presupuestar, gastar, ahorrar e invertir.
- En las finanzas corporativas, la gestión del dinero incluye la adquisición y el uso de capital. El presupuesto de una empresa está influenciado principalmente por sus estrategias comerciales.
- En los mercados financieros, la gestión del dinero se refiere a la gestión de carteras y a la gestión de inversiones.
Gestión del dinero en finanzas personales
La administración del dinero es un concepto integral. Se refiere a las estrategias y técnicas utilizadas para determinar el uso del capital de un individuo, empresa o institución. En finanzas personales, la administración del dinero incluye presupuestar, gastar y ahorrar (invertir). La administración del dinero se puede realizar de manera proactiva con una planificación financiera periódica o regular. También puede responder a eventos específicos sin necesidad de una planificación intuitiva previa.
Debido a las diferencias de edad, estilo de vida, estructura familiar y muchos otros factores, los planes financieros varían para cada individuo. Sin embargo, los principios básicos de la elaboración de presupuestos pueden ser compartidos en general. Un método sencillo para elaborar un presupuesto personal, por ejemplo, es la “regla presupuestaria 50-20-30”.
La regla presupuestaria 50-20-30 establece que una persona gasta el 50% de sus ingresos después de impuestos en gastos esenciales. Las cosas esenciales incluyen la hipoteca o el alquiler de la vivienda, el transporte, los alimentos, los servicios públicos, etc. El 30% de sus ingresos debe gastarse en las cosas que la persona quiere. Esto puede incluir gastos de fiestas con amigos, entradas de cine y vacaciones. El 20% restante se debe ahorrar o invertir para objetivos financieros futuros.
La administración del dinero con planificación y elaboración de presupuestos intuitivos ayuda a reducir gastos innecesarios. Ese gasto no aumenta el nivel de vida de un individuo. Se pueden guardar o invertir para un mejor uso futuro. La gestión del dinero también reduce el riesgo de quedarse sin dinero. Ayuda a las personas a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
Los asesores financieros de bancos privados, compañías de seguros y otras instituciones financieras brindan servicios personales de administración de dinero. Las personas también pueden manejar sus necesidades de administración de dinero a través de aplicaciones de finanzas personales.
Gestión del dinero en finanzas corporativas
De manera similar a las finanzas personales, la administración del dinero para las finanzas comerciales también incluye la planificación y la elaboración de presupuestos. Sin embargo, el proceso de elaboración del presupuesto es completamente diferente. El presupuesto de una empresa está influenciado en gran medida por sus estrategias comerciales. Se basa en los informes financieros históricos de la empresa y se ajusta con estimaciones de pronóstico.
Además del uso del capital, la gestión del dinero empresarial también tiene en cuenta la obtención de capital: hay que determinar cuánto y cómo financiarlo. La gestión del dinero para la financiación empresarial es más compleja que para los particulares. Las empresas necesitan equipos profesionales para realizar análisis y planificación financiera.
Gestión del dinero en los mercados financieros
En los mercados financieros, la gestión del dinero también se refiere a la gestión de inversiones o gestión de carteras. Las empresas de inversión gestionan un conjunto de capital de sus clientes privados e institucionales.
Los administradores de activos invierten capital en varias clases de activos para generar rendimientos. Los activos incluyen acciones, bonos, capital privado, bienes raíces, materias primas, etc. Las empresas también ofrecen corretaje, fondos mutuos, ETF, asesoramiento de inversiones, servicios de jubilación, planificación financiera y muchos otros servicios de administración de dinero.
Las principales empresas de gestión de dinero del mundo incluyen The Vanguard Group, BlackRock Inc. y Fidelity Investments. Vanguard es el mayor proveedor de fondos mutuos del mundo y el segundo mayor proveedor de ETF. La división de ETF de BlackRock es el mayor proveedor de ETF del mundo. La unidad iShares gestiona 1,9 billones de dólares en activos.
Dependiendo de muchos factores, se utilizan diferentes estrategias de inversión. Los factores incluyen la filosofía de inversión, las preferencias de riesgo del cliente, el tamaño del fondo y muchos otros. Por ejemplo, Bridgewater Associates, como empresa de fondos de cobertura, emplea una estrategia de inversión macro global. Busca oportunidades de inversión basadas en las tendencias económicas. Por otro lado, El grupo BlackstoneLa empresa de inversión alternativa más grande del mundo, invierte fuertemente en capital privado y bienes raíces comerciales.
La gestión de la cartera de acciones puede ser pasiva o activa. Las carteras pasivas invierten en ETF y fondos mutuos para seguir índices específicos. Las carteras activas son gestionadas por equipos de gestión con estrategias específicas. Al gestionar una cartera de deuda, normalmente se consideran el riesgo crediticio, el riesgo de tasa de interés y el riesgo de reinversión. Las inversiones alternativas pueden diversificar aún más una cartera y reducir el riesgo sistemático.
Ejemplos de inversiones alternativas incluyen capital privado, capital de riesgo, materias primas y bienes raíces. La gestión de carteras e inversiones puede ser muy compleja y requiere conocimientos especializados. Los administradores de activos profesionales utilizan eficazmente varias estrategias para lograr un mayor rendimiento esperado para un determinado nivel de riesgo.
El riesgo de inversión es proporcional al rendimiento en una cartera eficiente. La idea principal de la gestión del dinero es equilibrar el riesgo y el rendimiento para maximizar el beneficio para los inversores.
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