La reestructuración hipotecaria es una alternativa cada vez más popular entre los propietarios de viviendas que se encuentran en problemas financieros. Si te enfrentas a dificultades para pagar tu hipoteca, este artículo te proporcionará toda la información que necesitas para comprender y aprovechar este proceso. Descubre cómo puedes renegociar los términos de tu préstamo, reducir tus pagos mensuales y evitar la ejecución hipotecaria. ¡No pierdas la oportunidad de recuperar la estabilidad económica y mantener la propiedad de tu hogar!
Una estrategia que permite a los prestatarios realizar un gran pago global de su principal para reducir sus pagos hipotecarios mensuales.
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¿Qué es una reexpresión hipotecaria?
La consolidación hipotecaria (también conocida como refinanciamiento o pago) es una estrategia que permite a los propietarios reducir sus pagos hipotecarios mensuales y ahorrar en intereses durante la vigencia del préstamo. Permite a los prestatarios realizar un gran pago global del capital para reducir los pagos mensuales de la hipoteca. En otras palabras: la tasa de interés y el plazo del préstamo siguen siendo los mismos; Sin embargo, los pagos mensuales serán menores debido a la reducción del monto principal.
La reestructuración hipotecaria es una forma de reducir los costos de los intereses sin acortar el plazo del préstamo, y los pagos restantes se calculan en función de un nuevo calendario de pagos. Es ideal para personas que han recibido recientemente una gran suma de dinero y quieren reducir los costes de su hipoteca. Entonces, si el objetivo principal de una persona es reducir los pagos mensuales en lugar de liquidar su préstamo más rápido, se podría considerar una refundición. Sin embargo, no todos los préstamos son elegibles para una refundición y algunos prestamistas pueden cobrar una tarifa por el servicio.
Supongamos que una persona tiene una hipoteca a 30 años con un saldo de 200.000 dólares de Singapur a una tasa de interés del 5%. Podría pagar 1.200 dólares al mes. En tal caso, gastar alrededor de $50,000 en la refundición puede ayudar a ahorrar alrededor de $300 por mes en pagos mensuales y casi $35,000 en pagos de capital.
Resumen
- La refundición permite a los prestatarios realizar un gran pago global de su principal para reducir sus pagos hipotecarios mensuales.
- Es una forma de reducir los gastos por intereses sin acortar el plazo del préstamo, y los pagos restantes se calculan en función de un nuevo calendario de pagos.
- En comparación con la refinanciación, una refundición es relativamente económica y más fácil de completar.
Refundición versus refinanciación
Refinanciar una hipoteca significa liquidar el préstamo existente obteniendo un nuevo préstamo. Aunque tanto la refinanciación como la consolidación de deudas pueden ayudar a los prestatarios a ahorrar dinero, la consolidación de deudas es muy atractiva porque es relativamente económica y más fácil de completar.
A diferencia de la refinanciación, la refinanciación permite a los prestatarios conservar sus préstamos existentes. Los prestatarios deben pagar los costos de cierre y las tasaciones al solicitar un nuevo préstamo en caso de refinanciamiento. También puede haber una nueva hipoteca y nuevas tasas de interés. Por lo tanto, dados los elevados costes de capital a la hora de refinanciar, una nueva versión puede ser una alternativa de ahorro.
Por lo general, las personas optan por refinanciar para obtener una tasa de interés más baja (lo que no es posible con una refundición) o cambiar de una hipoteca de tasa ajustable a una hipoteca de tasa fija. Por lo tanto, una refundición es ideal si alguien ha contratado una hipoteca de tasa fija con bajo interés y desea pagos mensuales más bajos.
Tipos de préstamos que se pueden refundir
1. Préstamos de Amortización Negativa
Con amortización negativa, las cuotas de un préstamo son inferiores a los costes por intereses. Por lo tanto, el monto del principal adeudado aumenta con el tiempo a medida que el monto de los intereses diferidos se agrega al saldo del principal. Debido a que el saldo de capital aumenta con el tiempo, las hipotecas de amortización negativa requieren que el préstamo se reformule en algún momento para poder liquidarlo antes del plazo programado.
2. Préstamo con garantía hipotecaria
Los préstamos con garantía hipotecaria permiten a los prestatarios utilizar su casa como garantía, y el valor de la propiedad determina el monto del préstamo. Los propietarios de viviendas que busquen una manera de reducir sus pagos hipotecarios mensuales sin cambiar su tasa de interés o los términos del préstamo pueden considerar una reformulación de la hipoteca. Sin embargo, las líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) se refunden automáticamente cuando finaliza el primer período de retiro en función del saldo pendiente del préstamo.
3. Préstamos con saldo elevado
Los préstamos convencionales son préstamos hipotecarios tradicionales que no están respaldados por el gobierno y están respaldados por Fannie Mae y otros. freddy mac. En el caso de préstamos especiales, el monto del préstamo excede los límites de préstamo correspondientes. Se permiten modificaciones en préstamos conformes convencionales de Freddie Mac y Fannie Mae.
4. Hipotecas con opción de pago a tipo variable
Las hipotecas de tasa ajustable son préstamos que ofrecen a los prestatarios diferentes opciones de pago cada mes, incluido el pago del capital y los intereses completos, el pago de una cantidad que cubre solo los intereses o el pago de una cantidad mínima que cubre los intereses que no cubren.
Si bien las opciones en una hipoteca de tasa ajustable permiten una mayor flexibilidad en los pagos, la deuda del prestatario en realidad puede aumentar, lo que resulta en un shock de pago. Aumenta la probabilidad de que se alcance el límite de amortización negativo y se reformule la hipoteca.
Desventajas de la nueva versión.
Nuevo reparto de papeles no acorta el plazo del préstamo. Si un préstamo tiene un período de amortización de 25 años, el prestatario debe liquidar la hipoteca en 25 años.
El La tasa de interés sigue siendo la misma. en caso de nueva versión, así como el plazo de la hipoteca. Si el tipo de interés es particularmente alto, la refundición es una mala opción.
También refundición de hipotecas. reduce la liquidez general porque los fondos desembolsados están inmovilizados en el capital local. Los prestatarios que necesitan el dinero pueden necesitar vender sus casas o buscar financiamiento con garantía hipotecaria.
La mayoría de los prestamistas suelen cobrar comisiones una tarifa por la reescrituralo que aumenta el costo total del endeudamiento para el deudor.
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