Ejecución hipotecaria voluntaria

La compra de una vivienda es uno de los logros más importantes en la vida de cualquier persona. Sin embargo, a veces las circunstancias pueden cambiar y nos vemos enfrentados a dificultades económicas que nos impiden pagar nuestra hipoteca. En estos casos, la ejecución hipotecaria voluntaria puede ser una opción a considerar. En este artículo te explicaremos en qué consiste este proceso y cuáles son sus implicaciones. ¡Sigue leyendo para conocer más sobre el tema!

Un proceso de ejecución hipotecaria iniciado por un prestatario

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¿Qué es una ejecución hipotecaria voluntaria?

Una ejecución hipotecaria voluntaria es una ejecución hipotecaria iniciada por un prestatario. El prestatario entra en ejecución hipotecaria voluntariamente porque no puede realizar los pagos del préstamo o porque quiere evitar pagos futuros. La propiedad de la propiedad pasa del prestatario al prestamista.

Ejecución hipotecaria voluntaria

Cuando el prestatario tiene dificultades para realizar los pagos o los evita por completo, se produce una ejecución hipotecaria involuntaria. El prestamista inicia la ejecución hipotecaria para apoderarse de la propiedad, lo que podría resultar en el desalojo del prestatario.

Cuando la ejecución hipotecaria involuntaria y el desalojo parecen inevitables, la ejecución hipotecaria voluntaria suele ser una mejor opción para el prestatario. Pueden abandonar la propiedad en sus propios términos y finalizar los pagos del préstamo antes.

Resumen

  • Un prestatario inicia una ejecución hipotecaria voluntaria para transferir la propiedad de una propiedad a un prestamista. Sucede Cuando el propietario de una vivienda ya no puede o no quiere realizar los pagos de la hipoteca sobre las deudas que financiaron la propiedad.
  • La propiedad de la propiedad pasa del prestatario al prestamista y, a cambio, el prestatario queda liberado de sus obligaciones de pago.
  • Los prestatarios y prestamistas prefieren la ejecución hipotecaria voluntaria al proceso más difícil y lento de ejecución hipotecaria involuntaria.

Efectos de la ejecución hipotecaria voluntaria

Una ejecución hipotecaria voluntaria da como resultado una reducción significativa en la calificación crediticia del prestatario. Esto dificulta la obtención de aprobación para otros préstamos, tarjetas de crédito y otras formas de crédito. Los efectos de la ejecución hipotecaria pueden incluso afectar la capacidad del prestatario para encontrar trabajo. Sin embargo, la ejecución hipotecaria voluntaria es más barata que la ejecución hipotecaria involuntaria. Al optar por la aplicación voluntaria, al menos se reducirá el daño.

La burbuja inmobiliaria estadounidense

Las ejecuciones hipotecarias voluntarias también pueden recibir otros nombres, como “ejecución hipotecaria amistosa”, “liberación de hipoteca”, “renuncia” y “incumplimiento estratégico”. Las ejecuciones hipotecarias voluntarias se generalizaron durante la Gran Recesión.

Con la burbuja inmobiliaria estadounidense y Hipotecas de alto riesgo, los prestatarios tuvieron dificultades para pagar sus hipotecas. Se endeudaron más allá de sus posibilidades y la recesión dejó a muchos desempleados, agravando la carga financiera de los pagos hipotecarios. Para agravar la difícil situación, los precios de las propiedades se desplomaron y muchas hipotecas fracasaron, lo que provocó que el monto adeudado por los prestatarios excediera el valor de la vivienda.

Antes de la burbuja inmobiliaria de Estados Unidos, las ejecuciones hipotecarias voluntarias eran raras y el término en sí rara vez se mencionaba. A finales de la década de 2000 se produjeron ejecuciones hipotecarias voluntarias. El impacto de la burbuja inmobiliaria estadounidense fue tan grande que las ejecuciones hipotecarias voluntarias todavía son comunes hoy en día. Para algunos prestatarios, el valor de su vivienda sigue siendo inferior al valor de su hipoteca.

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria

Una escritura en lugar de ejecución hipotecaria se refiere a un documento utilizado para la mayoría de las ejecuciones hipotecarias voluntarias. Con la escritura, la propiedad del inmueble se transfiere del prestatario al prestamista, a cambio el prestatario queda liberado de sus obligaciones de pago. Utilizar el proceso de escritura en lugar de la ejecución hipotecaria ayuda a evitar una ejecución hipotecaria estándar, costosa y que requiere mucho tiempo. De ello se benefician tanto el prestamista como el prestatario.

Para comenzar el proceso, el prestatario presenta una solicitud de mitigación a su prestamista hipotecario. Si todo va bien, el prestatario quedará liberado de sus deudas sobre la propiedad, aunque no siempre es así. A veces se produce un juicio de deficiencia.

Un déficit es la diferencia entre el valor de mercado de la propiedad y la deuda hipotecaria. Los prestamistas pueden o no renunciar a la deuda faltante mediante una escritura en lugar de ejecución hipotecaria. Si no renuncia a la diferencia, el prestatario se enfrenta a una sentencia de deficiencia y está obligado a pagar la diferencia. Los prestatarios deben asegurarse de que el acuerdo de compra establezca que no son responsables del defecto.

Ventajas de la ejecución hipotecaria voluntaria

1. Finaliza los pagos antes

Una ejecución hipotecaria voluntaria se utiliza como último recurso para el prestatario, pero puede proporcionar el camino más rápido hacia el alivio. El proceso de ejecución hipotecaria voluntaria es mucho más rápido que una ejecución hipotecaria típica. Además, esta ejecución hipotecaria la inicia el prestatario, por lo que éste puede decidir en cualquier momento si puede o quiere realizar los pagos.

2. Posibilidad de irse en sus propios términos

Irse en sus propios términos es mucho mejor que ser desalojado por la fuerza mediante una ejecución hipotecaria involuntaria. Si un prestatario elige la ejecución hipotecaria voluntaria, puede hacer planes para su próximo paso. Elimina un estrés del proceso de ejecución hipotecaria: dónde vivirá a continuación.

3. Menos impacto en el crédito que la ejecución hipotecaria involuntaria

Una ejecución hipotecaria voluntaria afecta su puntaje crediticio en menor medida que una ejecución hipotecaria involuntaria. Se sabe que el uso de una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria mitiga el impacto crediticio y acorta la duración del impacto. Las ejecuciones hipotecarias involuntarias pueden arruinar el préstamo durante siete años, mientras que una escritura en lugar de ejecución hipotecaria sólo puede tener efectos de cuatro años.

4. Proceso más rápido y sencillo para los prestamistas

En comparación con una ejecución hipotecaria involuntaria, una ejecución hipotecaria voluntaria puede ser una situación beneficiosa para el prestatario y el prestamista. El proceso es más rápido y sin complicaciones para ambas partes.

Ejecución hipotecaria voluntaria

Desventajas de la ejecución hipotecaria voluntaria

1. El crédito sigue gravemente afectado

Aunque el impacto crediticio de una ejecución hipotecaria voluntaria es menor, el impacto aún puede ser devastador. Su puntaje crediticio disminuirá, creando un efecto dominó que tendrá otras consecuencias.

2. Cuestiones de vivienda y empleo

Las consecuencias incluyen, entre otras cosas, problemas de vivienda y empleo. Su puntaje crediticio afecta la vivienda para la que puede calificar y las tasas de interés que recibirá en futuras hipotecas. Siempre que obtenga permiso. Es posible que los prestamistas no le concedan un préstamo si saben que usted ya ha ejecutado voluntariamente su hipoteca. Esto crea obstáculos que debes superar para conseguir un techo sobre tu cabeza.

Hoy en día, los empleadores pueden consultar los informes crediticios de los candidatos que desean contratar. Esta es una medida de seguridad, pero puede arrojar luz sobre usted como prestatario y su situación como empleado. Este es especialmente el caso cuando el trabajo implica administrar dinero. Un puntaje crediticio por debajo del promedio puede ser una señal de advertencia.

3. Juicio de deficiencia

Una sentencia por deficiencia puede potencialmente resultar de una ejecución hipotecaria voluntaria. Condonar la deuda del prestatario al 100% es común, pero no seguro. El prestatario puede ser responsable de pagar la diferencia entre el valor de la vivienda y la deuda hipotecaria.

Es posible que deba pagar el 100% de la diferencia o una parte de ella. En cualquier caso, sería una carga financiera. Los prestatarios deben conocer los términos y condiciones al iniciar una ejecución hipotecaria voluntaria con un prestamista.

4. Posibles obligaciones tributarias por la condonación de la deuda

Si se condona una deficiencia, puede haber consecuencias fiscales por esta deuda condonada. Cuando se condonan las deudas, el IRS considera este ingreso sujeto a impuestos. Entonces puede ser que se salde una deuda, pero con ello también podría haber una carga fiscal.

Pagar impuestos sobre la deuda es mucho más fácil que pagar la deuda misma, pero la factura fiscal aún puede ser costosa y difícil de pagar si el prestatario ya tiene problemas de efectivo.

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