¿Estás buscando una forma segura y confiable de asegurar tu futuro financiero? ¡Entonces una pensión de ingresos podría ser la respuesta que estás buscando! En este artículo, exploraremos los conceptos básicos de una pensión de ingresos y cómo puede proporcionarte una estabilidad económica durante tus años de jubilación. Descubrirás qué es exactamente una pensión de ingresos, cómo puedes comenzar a planificarla y cuáles son los beneficios que puedes esperar de ella. Si estás listo para tomar el control de tu futuro financiero, ¡sigue leyendo y descubre todo lo que necesitas saber sobre las pensiones de ingresos!
Una anualidad diseñada contractualmente para comenzar a pagar ingresos tan pronto como se complete el contrato.
Más de 1,8 millones de profesionales utilizan CFI para aprender contabilidad, análisis financiero, modelado y más. Comience con una cuenta gratuita para explorar más de 20 cursos siempre gratuitos y cientos de plantillas financieras y hojas de trucos.
¿Qué es una anualidad de ingresos?
Una anualidad de ingresos, también conocida como anualidad inmediata, es una anualidad diseñada contractualmente para comenzar a pagar ingresos tan pronto como se completa el contrato. Las pensiones de renta se pueden financiar desde el inicio del contrato. Además, se pueden anualizar de inmediato, lo que brinda al individuo libertad adicional y una sensación de control.
Una anualidad de ingresos generalmente comienza a pagarse un mes después de que se paga la prima y continúa pagándose de por vida, evitando la muerte o la terminación. Cuando se trata de fondos de compensación, las unidades de ingresos pueden ser inversiones fijas o variables.
Generalmente, las personas que se acercan a la jubilación o se jubilan compran anualidades de ingresos porque ofrecen pagos relativamente estables y de riesgo reducido. Durante la jubilación, una anualidad de ingresos permite a las personas convertir una parte de sus ahorros para la jubilación en un flujo constante de pagos de por vida.
En sus términos más simples, una anualidad de ingresos es una forma para que los jubilados reemplacen el salario mensual que ganarían si decidieran seguir trabajando.
Tipos de pensiones
Para comprender las características diferenciadoras de las anualidades de ingresos en comparación con otras anualidades, introduzcamos los diferentes tipos de anualidades que existen en el mercado financiero.
Los dos tipos básicos de anualidades son anualidades diferidas y anualidades inmediatas.
Pensiones diferidas: Un tipo de anualidad que comienza a pagar ingresos en una fecha futura especificada por el propietario.
Pensiones inmediatas: Una pensión anualizada. Esto significa que la anualidad se convierte inmediatamente en una corriente de ingresos (es decir, una anualidad de ingresos).
Hay tres clasificaciones más dentro de los dos tipos de pensiones básicas:
Pensión fija: Un tipo de anualidad que proporciona una tasa de rendimiento garantizada sobre una serie fija de pagos incrementales.
Pensión variable: Anualidad en la que el desempeño del mercado financiero determina directamente la cantidad de ingresos recibidos.
Pensión fija indexada: Un tipo de anualidad que ofrece un rendimiento mínimo garantizado, con el rendimiento total directamente relacionado con los índices subyacentes como el Vanguard S&P 500.
¿Cómo funciona una anualidad de ingresos?
individuos, o beneficiario de la pensiónPuede adquirir compañías de seguros de pensiones de instituciones financieras o personas jurídicas que vendan instrumentos financieros.
A diferencia de algunos instrumentos financieros que ofrecen una tasa de interés fija en el tiempo, una anualidad de ingresos garantiza pagos incrementales de por vida, independientemente del desempeño del mercado. Esto significa que cuanto más viva el beneficiario de la pensión, mayores serán sus ingresos totales. Los pagos garantizados son una característica clave de una anualidad de ingresos porque la longevidad se correlaciona directamente con mayores rendimientos y pagos adicionales.
En caso de que el beneficiario fallezca, la mayoría de las anualidades de ingresos ofrecen un beneficio por fallecimiento en efectivo, en el que el beneficiario de la persona recibe los pagos restantes a lo largo del tiempo. En algunos casos puede haber restricciones de edad, pero éstas dependen directamente del tipo de pensión adquirida y de las calificaciones fiscales generales de los fondos utilizados por el beneficiario de la pensión.
En cuanto a otras fuentes de financiación para la jubilación, los beneficiarios pueden utilizar una variedad de fuentes, como una cuenta corriente, cuenta de ahorroHerencias, inversiones y otras formas de previsión para la jubilación.
Para determinar el capital a invertir, puede resultar beneficioso hablar primero con un profesional y considerar las necesidades y situaciones específicas que le preocupan.
Dado que las anualidades de ingresos son contratos permanentes, es útil saber que el beneficiario no podrá retirar más de sus ingresos mensuales hasta los 59,5 años, pero esto aún no está garantizado.
ventajas y desventajas
Al elegir una fuente de ingresos posterior a la jubilación, es útil tener en cuenta los beneficios directos que ofrece cada opción. A continuación se detallan los beneficios de invertir en una anualidad de ingresos:
- Pagos regulares y garantizados que reducen el riesgo general.
- Dependiendo de la pensión elegida, es decir, una anualidad fija, la rentabilidad es estable.
- Los fondos pagados a una anualidad de ingresos tienen impuestos diferidos, lo que significa que el beneficiario no debe impuestos sobre el dinero financiado hasta que se reciban los pagos.
- En la mayoría de los casos, los beneficios por fallecimiento están disponibles para anualidades de ingresos, lo que contrarresta directamente uno de los principales inconvenientes de esta opción de inversión.
A continuación se detallan las desventajas de invertir en una anualidad de ingresos:
- Las anualidades variables son caras debido a una serie de tarifas, como: Por ejemplo, las tarifas de gestión, las tarifas de costo-riesgo, etc., no son rentables. Cargos de mortalidad.
- Se pueden lograr márgenes más altos con otras opciones de inversión, ya que las anualidades tienen tarifas elevadas independientemente del tipo.
- Una tendencia continua con las anualidades inmediatas es el hecho de que a veces es difícil salir de ellas o cancelarlas.
Aprende más
CFI es el proveedor oficial del programa de certificación Certified Banking & Credit Analyst (CBCA)®, diseñado para transformar a cualquier persona en un analista financiero de clase mundial.
Para desarrollar y mejorar aún más sus conocimientos sobre análisis financiero, recomendamos encarecidamente los siguientes recursos adicionales:
