La banca privada es una opción de inversión y gestión financiera exclusiva para aquellos individuos con un alto patrimonio neto. Acelerando el crecimiento de las fortunas personales, esta práctica se ha convertido en la preferida de los millonarios y familias adineradas. En este artículo, profundizaremos en los beneficios y servicios de la banca privada, y descubriremos cómo esta industria ha transformado la forma en que se manejan las finanzas. Si alguna vez has sentido curiosidad por saber qué hace que la banca privada sea diferente, ¡no busques más!
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¿Qué es la banca privada?
La banca privada es personal Servicios financieros para personas de alto patrimonio neto (HNW) y muy alto patrimonio neto (UHNW) y sus familias.
Los servicios incluyen, entre otros, cuentas de depósito, transferencias de dinero (por ejemplo, transferencias electrónicas), hipotecas y otras soluciones de préstamos, planificación financiera y servicios de asesoramiento fiscal y de otro tipo.
Si bien la gran mayoría de las personas tienen que acudir a una sucursal física para recibir Servicios financieros, transacciones de banca privada Los clientes tienen un administrador de cuentas dedicado que a menudo recibe instrucciones de transacción por teléfono o correo electrónico.
Es común que los servicios de banca privada se resumen bajo el término Departamentos de gestión de activos las instituciones financieras que los ofrecen (a diferencia del sector minorista).
Puntos clave
- La banca privada incluye servicios financieros y de asesoramiento para clientes de alto patrimonio neto (HNW) y de ultra alto patrimonio neto (UHNW).
- La banca privada adopta un enfoque exclusivo, conveniente y colaborativo que prioriza la privacidad.
- Si bien los banqueros privados suelen trabajar en la gestión de activos de una empresa, normalmente no son asesores de inversiones.
- Una carrera en banca privada requiere excelentes habilidades interpersonales y una sólida visión crediticia.
Datos demográficos de los clientes de banca privada
Si bien las definiciones específicas y los umbrales de activos varían según la empresa y la jurisdicción, la mayoría son diferentes Banca minorista Los clientes suelen tener activos invertibles de menos de 100.000 dólares.
Un segundo segmento, a menudo denominado Masa afluenteEsto incluye a los clientes de bancos privados con activos invertibles entre 100.000 y 1 millón de dólares. Cuanto más se acercan los clientes a ese umbral de riqueza de un millón de dólares, más atractivos se vuelven para los grupos de gestión patrimonial y de banca privada de los principales bancos.
Sin embargo, el principal cliente de banca privada se considera HNW o UHNW, es decir, entre 1 y 10 millones de dólares o más de 10 millones de dólares en activos invertibles, respectivamente.
Estos suelen ser personas con altos ingresos y pueden incluir dueños de negocios, empresarios con salidas exitosas, altos directivos y ejecutivos de grandes corporaciones, socios de firmas de servicios profesionales (como firmas legales, de ingeniería, de contabilidad/consultoría, etc.) y profesionales médicos como dentistas y especialistas.
Banca privada – ventajas y funciones
Los servicios de banca privada pueden resultar costosos; De hecho, muchos clientes pagan varios cientos de dólares al mes (o más) sólo por un paquete básico.
Sin embargo, estas tarifas vienen con numerosas características y beneficios que hacen que la banca privada sea muy atractiva. Estos incluyen, entre otros:
Exclusividad
Dado que estos servicios están reservados para clientes muy ricos, existe un aire de exclusividad. Esto queda claro cuando entras en una oficina de banca privada, que tiene un ambiente mucho más prestigioso que el de una típica sucursal bancaria.
Los productos físicos ofrecidos también indican un cierto estatus. Por ejemplo, las tarjetas de crédito de la banca privada suelen ser negras y/o metálicas; decorado con letras y logotipos plateados u dorados (para que destaquen claramente). Por lo general, tienen programas de recompensas muy sólidos que pueden incluir servicios de reserva de conserjería y beneficios de viaje únicos.
privacidad
Mientras que algunos clientes de banca privada buscan estatus a través de la relación, otros valoran el elemento de privacidad que ofrece. Piense en celebridades, atletas profesionales u otras personas de alto perfil que prefieren no participar en transacciones de finanzas personales en un entorno industrial ajetreado.
Los bancos privados hacen todo lo posible para garantizar que la privacidad y la confidencialidad sean una máxima prioridad.
Conveniencia
Recuerde que la mayoría de los clientes del banco realizan operaciones bancarias en línea. Puede que tengas uno hipoteca Agentes, si son propietarios de una vivienda, puede haber otro asesor que les ayude planificacion Financiera y exceso de efectivo, y también es probable que acudan a la sucursal física para procesar otras transacciones con diferentes cajeros.
Ya sea que a un cliente le importe por razones de prestigio o privacidad, la conveniencia es una de las características más importantes de una relación de banca privada. Los clientes de banca privada tienen un banquero que se encarga de todas las tareas anteriores, y estos clientes tienen acceso directo por correo electrónico y teléfono a esa persona.
Enfoque de equipo
La mayoría de los banqueros privados cuentan con el respaldo de un equipo de expertos. Hay analistas de crédito y especialistas en impuestos disponibles y (al ser parte del departamento de administración de activos) numerosos asesores de inversiones y administradores de cartera están disponibles para ayudar a los clientes con sus necesidades de inversión.
Los servicios fiduciarios, así como la planificación testamentaria y patrimonial, a menudo se ofrecen a los clientes de banca privada mediante una tarifa.
creatividad
Debido al enfoque de equipo y la amplitud de experiencia, los banqueros privados tienden a diseñar soluciones financieras creativas.
Imagine un cliente que necesita una gran suma de dinero para comprar una propiedad vacacional. En lugar de vender valores para liberar efectivo, un equipo de banca privada puede trabajar con el contador del cliente para desarrollar una estrategia fiscalmente eficiente para liberar el efectivo necesario; tal vez lo utilicen. Apalancamiento sobre una propiedad comercial y cancelar los gastos por intereses en lugar de generar ganancias de capital mediante la venta de acciones.
Una carrera en banca privada
La banca privada es una excelente carrera profesional que ofrece un enorme potencial de ingresos.
La banca privada se encuentra en la intersección de la gestión patrimonial y los préstamos minoristas y, por lo tanto, requiere experiencia y conocimientos únicos y altamente especializados. Pero un banquero no puede tener sólo grandes habilidades técnicas; También hay que ser muy bueno con la gente y sentirse muy a gusto. Abrir nuevas oportunidades para los clientes.
Es un negocio de alto margen Instituciones financieras que la competencia en el mercado por estos prospectos de HNW y UHNW es feroz; Las relaciones se consideran extremadamente valiosas. Y dado que muchos de estos clientes también son propietarios de negocios o profesionales, los banqueros privados pueden servir como una excelente fuente para derivar negocios a otros departamentos de la empresa (especialmente el). Tecnología publicitaria Pobre).
Banca privada versus gestión patrimonial
Como se mencionó anteriormente, la mayoría de las empresas combinan la banca privada y la gestión patrimonial en una sola línea jerárquica.
Esto funciona bien porque hay muchos temas en común, incluido el hecho de que ambos grupos comparten el público objetivo HNW y UHNW. Los banqueros privados y los administradores de activos también suelen compartir impuestos e impuestos. Planificación patrimonial Recursos y servicios fiduciarios y otros de asesoramiento.
La principal diferencia es que los banqueros privados no suelen ser asesores de inversiones y los administradores de activos generalmente no brindan soluciones crediticias o crediticias.
Los banqueros privados ofrecen servicios bancarios básicos y soluciones crediticias complejas, pero División de activos Las decisiones y la compra y venta real de valores las lleva a cabo un profesional de gestión patrimonial, a menudo denominado asesor de inversiones (IA) o administrador de cartera (PM).
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