En un mundo en constante evolución tecnológica, los métodos de pago han dejado atrás el uso exclusivo del dinero en efectivo. Cada vez más personas están adoptando los sistemas de pago electrónico para realizar sus transacciones de forma rápida y segura. Entre estos sistemas destaca la Red de Pago Electrónico (EPN), una solución innovadora que está revolucionando la forma en que pagamos y recibimos dinero. En este artículo, exploraremos en qué consiste la EPN, cómo funciona y cuáles son sus beneficios tanto para los usuarios como para los comerciantes. ¡Prepárate para descubrir una forma más conveniente y eficiente de realizar tus transacciones financieras!
Un sistema computarizado de transferencia electrónica de fondos que procesa transacciones financieras comerciales y de consumidores individuales.
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¿Qué es la Red de Pagos Electrónicos (EPN)?
La Red de Pagos Electrónicos (EPN) es un sistema de Cámara de Compensación Automatizada (ACH), un sistema computarizado de transferencia electrónica de fondos que procesa transacciones financieras comerciales y de consumidores individuales. Es la única empresa del sector privado en los Estados Unidos autorizada para procesar transacciones ACH.
El sistema Automated Clearinghouse (ACH) es una red nacional que facilita la transmisión de transferencias electrónicas de fondos de crédito y débito entre instituciones depositarias. Sólo dos empresas manejan todas las transacciones ACH dentro de los Estados Unidos: la Red de Pagos Electrónicos y FedACH del Banco de la Reserva Federal.
FedACH procesa muchas transferencias electrónicas de fondos (EFT) iniciadas por el gobierno de EE. UU., como los pagos mensuales del Seguro Social, que se depositan directamente en las cuentas bancarias de los destinatarios.
Resumen
- La Red de Pagos Electrónicos (EPN) es un sistema de cámara de compensación automatizada (ACH) que procesa transferencias electrónicas de fondos (EFT) entre instituciones financieras.
- La EPN es una de las dos cámaras de compensación automatizadas autorizadas, junto con la FedACH de la Reserva Federal.
- Juntos, EPN y FedACH realizan transacciones EFT por valor de más de 50 billones de dólares cada año.
Red de Pago Electrónico – La Empresa
Electronic Payments Network es una empresa privada propiedad de The Clearing House Payments Company LLC (PayCo), que es propiedad de un consorcio de grandes bancos multinacionales. El grupo bancario incluye bancos como JPMorgan Chase y Wells Fargo. La Clearing House Payments Company de hoy tiene sus raíces en la New York Clearing House Association, una asociación de bancos miembros fundada en la ciudad de Nueva York en la década de 1850 para manejar la compensación diaria y cara a cara de cheques entre bancos.
Dado que la Red de Pagos Electrónicos es en última instancia propiedad de un grupo de bancos privados y el otro es un procesador de transacciones ACH FedACHes parte del Banco de la Reserva Federal, todo el sistema ACH en los Estados Unidos es propiedad y está operado efectivamente por la industria bancaria.
Si bien la Red de Pagos Electrónicos liquida transacciones del sector privado y la Reserva Federal liquida transacciones gubernamentales, ambas actúan como interoperadores entre sí cuando se realizan transacciones entre entidades gubernamentales y privadas, y la liquidación final de las transacciones se produce a través de los bancos regionales de la Reserva Federal.
La Red de Pagos Electrónicos es responsable de procesar alrededor de 2 billones de dólares en transferencias electrónicas de fondos por día, aproximadamente la mitad de todas las EFT en los Estados Unidos. Junto con FedACH, la EPN procesa más de 20 mil millones de pagos electrónicos anualmente.
Cómo se llevan a cabo las transacciones ACH: ejemplo
La Red de Pagos Electrónicos maneja transferencias electrónicas de crédito y débito. Un ejemplo común de transacción de crédito es la transferencia directa de nómina a los empleados. Las transferencias por domiciliación bancaria incluyen pagos recurrentes de facturas.
Tanto los consumidores individuales como las empresas consideran que las transferencias ACH son una forma fácil y conveniente de procesar muchas transacciones. Todas las transacciones ACH involucran tanto a una institución financiera custodio de origen (ODFI) como a una institución financiera custodio receptora (RDFI).
Veamos un ejemplo para ver exactamente cómo se realiza uno de los tipos más comunes de transacciones ACH: el depósito directo del salario de un empleado en la nómina.
- Un empleado autoriza a su empleador a pagarle su salario semanal mediante depósito directo. En este caso, la ODFI es el banco del empleador; El RDFI es el banco del empleado.
- La empresa participante enviará todos sus archivos de nómina de depósito directo, incluidos los del empleado individual, a su banco, ODFI.
- Luego, la ODFI transmite el lote completo de archivos de depósito directo de los empleados a la EPN, que actúa como el procesador ACH designado.
- La EPN envía la transferencia electrónica de fondos al banco del empleado, el RDFI.
- Luego, el RDFI acredita el monto a la cuenta corriente o de ahorros especificada del empleado.
- La liquidación final se produce entre ODFI y RDFI.
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