La trampa de los préstamos predatorios: ¡Cuidado con estos lobos disfrazados de ovejas! Si alguna vez te has sentido desesperado por conseguir dinero rápido, es posible que hayas considerado solicitar un préstamo en línea. Sin embargo, debes tener mucho cuidado, ya que no todos los prestamistas son honestos y hay algunos que están al acecho esperando aprovecharse de tu situación financiera. En este artículo, te daremos todas las claves para identificar y evitar los préstamos predatorios. ¡No te conviertas en su próxima víctima!
La práctica de ofrecer y/o conceder crédito es, en el mejor de los casos, injusta y, en el peor, abusiva para la parte que recibe el crédito.
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¿Qué son los préstamos abusivos?
Los préstamos predatorios son la práctica de ofrecer y/o conceder el préstamo más barato posible. injusto y en el peor de los casos abusivo al prestatario. Generalmente hay dos factores clave cuando se trata de préstamos abusivos:
- El prestamista impone condiciones de préstamo que no pueden cumplirse de manera adecuada o efectiva.
- El prestamista busca un prestatario que no tenga la oportunidad efectiva de cumplir las condiciones establecidas en el contrato de préstamo.
El resultado final es que el prestatario recibe financiación pero no puede cumplir el contrato de préstamo. Luego, el prestamista se beneficia del préstamo porque el prestatario no puede cumplir con los requisitos del préstamo.
Resumen
- Los préstamos predatorios son la práctica de ofrecer un préstamo que cobra al prestatario costos injustificadamente altos y/o un préstamo que el prestamista sabe que el prestatario no puede pagar.
- Los prestamistas abusivos se dirigen a grupos específicos de personas, como minorías, personas mayores, personas con poca educación y quienes necesitan dinero rápido en emergencias.
- Hay una serie de señales de advertencia que indican que el prestamista está realizando préstamos imprudentes.
Cómo funcionan los préstamos abusivos
Los préstamos predatorios buscan explotar la incapacidad del prestatario para comprender o cumplir financieramente con un préstamo y sus términos. Esto sucede cuando el prestatario no comprende todos los requisitos establecidos en el contrato de préstamo. Los prestamistas abusivos suelen atacar a los clientes y ofrecerles préstamos que nunca podrán pagar en su totalidad o en absoluto. El prestamista adopta esta práctica porque sabe que se beneficiará del impago del prestatario.
Los destinatarios típicos de préstamos abusivos incluyen miembros de comunidades minoritarias y personas mayores. Los prestamistas abusivos también se dirigen a personas con menor nivel educativo y que necesitan efectivo rápidamente para cubrir emergencias, como por ejemplo:
Los prestatarios con mal crédito o recientemente desempleados también son vulnerables a préstamos predatorios.
Señales de advertencia de préstamos abusivos
Hay seis señales que indican préstamos abusivos, que incluyen:
1. Los costes básicos del préstamo no son visibles.
Todos los prestamistas están obligados por ley a revelar todos los costos de un préstamo. por adelantado. Los prestamistas abusivos a menudo distorsionan los costos o los hacen difíciles de encontrar o comprender. Se debe informar al prestatario del costo real del préstamo y su tasa de interés anual (interés total más las tarifas iniciales). Si los costos no están claros, el prestamista probablemente sea un prestamista abusivo.
2. La oferta parece demasiado buena para ser verdad.
Los prestamistas a menudo colocan anuncios que sugieren que pueden ayudarlo a pagar deudas fácilmente, reparar su crédito dañado u ofrecerle un excelente préstamo a pesar de tener un mal historial crediticio. Cualquier empresa dispuesta a hacer una gran oferta. a pesar de El mal crédito es una clara señal de advertencia. Probablemente haya un problema; Tenga en cuenta los costos ocultos y las tarifas elevadas antes de firmar algo.
3. Hay quejas contra el prestamista.
La investigación es importante antes de su uso. cualquier Prestador. Vea lo que otros usuarios dicen sobre el prestamista en línea. Si hay quejas, es una señal de que el prestamista está siendo abusivo.
4. Se requieren pagos electrónicos
Por ley, los prestamistas no pueden solicitar la información de la cuenta bancaria de un cliente para cobrar los pagos. Algunos prestamistas solicitan información de la cuenta bancaria con la excusa de que permite pagos automáticos más convenientes. Existe el riesgo de que el prestamista utilice la cuenta bancaria del cliente como cajero automático. Es un prestamista a evitar.
5. El prestamista no comprueba su solvencia
Los prestamistas que no realizan una verificación de crédito antes de conceder un préstamo suelen ser prestamistas abusivos. No verifican el historial de deuda del cliente ni cómo se pagó. Entonces se esperan tasas altas y costos iniciales excesivos. Si el prestamista no pregunta sobre el puntaje crediticio del cliente o sus deudas actuales y cuántos ingresos gana el cliente, evítelos.
6. El prestamista no ayuda a generar crédito.
Es poco probable que los prestamistas criminales informen los pagos puntuales de los préstamos a cualquiera de los tres prestamistas. agencias primarias de informes crediticios. Esto significa que la puntuación crediticia del cliente no mejorará y su calificación crediticia no se ampliará. Esto significa que el cliente ya no tendrá derecho a productos financieros a costes más bajos en el futuro.
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