El mundo de las finanzas está lleno de oportunidades para invertir nuestro dinero y hacerlo crecer. Uno de los instrumentos más populares en este ámbito es la Cuenta del Mercado Monetario (MMA por sus siglas en inglés), la cual nos brinda la posibilidad de obtener rendimientos atractivos mientras mantenemos nuestro capital protegido. En este artículo, descubriremos qué es una cuenta del mercado monetario, cómo funciona y cuáles son los beneficios de invertir en ella. ¡Prepárate para potenciar tus finanzas y hacer que tu dinero trabaje para ti!
Un tipo de cuenta de ahorro que tiene las características de una cuenta corriente.
Más de 1,8 millones de profesionales utilizan CFI para aprender contabilidad, análisis financiero, modelado y más. Comience con una cuenta gratuita para explorar más de 20 cursos siempre gratuitos y cientos de plantillas financieras y hojas de trucos.
¿Qué es una cuenta del mercado monetario (MMA)?
Una cuenta del mercado monetario (MMA) es un tipo de cuenta de ahorros que tiene las características de una cuenta corriente, es decir, una tarjeta corriente y/o de débito, así como la capacidad de realizar algunas transacciones cada mes sin incurrir en comisiones bancarias.
Sin embargo, la Reserva Federal todavía clasifica las cuentas del mercado monetario como “cuentas de depósito” (según el Reglamento D), lo que significa que no se permiten más de seis transacciones por mes. Sin embargo, los retiros en ventanillas y cajeros automáticos no cuentan para el límite de transacciones.
Comprensión de las cuentas del mercado monetario
Las cuentas del mercado monetario, comúnmente conocidas como MMA, están aseguradas. Esto significa que ninguno de sus depósitos se perderá si la institución financiera que utilizó quiebra o cierra por completo.
Para las cooperativas de crédito, el seguro MMA lo proporciona la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Las MMA en los bancos, al igual que otras cuentas de depósito, están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
Una de las razones más comunes por las que una persona elige utilizar una cuenta del mercado monetario en lugar de una cuenta corriente o de ahorro tradicional es que las MMA tienden a ofrecer una tasa de interés más alta. Sin embargo, la tasa de interés más alta generalmente requiere un depósito mínimo más alto para calificar y también puede requerir mantener un saldo mínimo.
Resumen
- Una cuenta del mercado monetario (MMA) es una cuenta de depósito a corto plazo que le permite ganar una tasa de interés ligeramente más alta que las cuentas de ahorro tradicionales.
- Los certificados de depósito (CD) tienden a ofrecer un APY significativamente más alto en comparación con los MMA. Sin embargo, su dinero permanecerá vigente durante al menos un año.
- Las cuentas corrientes de alto rendimiento pueden ofrecer una APR significativamente más alta que las MMA, pero vienen con requisitos más altos, incluida la administración activa.
Más sobre intereses
Exploremos el área de interés con un poco más de detalle, específicamente cómo las tasas de interés, a menudo denominadas rendimiento porcentual anual (APY), de las MMA se comparan con las tasas de interés de otros tipos de cuentas de depósito.
En mayo de 2020, la tasa de interés nacional MMA para los bancos de Estados Unidos era del 0,15%. Eso significa, por ejemplo, que si depositaste $20,000 en tu MMA, ganarías $30 en intereses después del primer año.
Comparemos eso con el interés anual promedio ganado en una cuenta de ahorros tradicional. En los últimos años, la TAE de las cuentas de ahorro regulares ha sido significativamente más baja, alrededor del 0,06%. En 2020, el APY ronda el 0,10%. Eso significa que si depositaste $20,000 en una cuenta de ahorros tradicional, ganarías $20 después del primer año. Si bien ninguno de los dos equivale a una suma grande, obtendrías un rendimiento ligeramente mayor con una MMA.
Los certificados de depósito (o CD) suelen ofrecer algunos de los rendimientos más altos de las cuentas de depósito, con promedios de alrededor del 0,40% y el 0,60% (para CD a 1 y 2 años, respectivamente). Sin embargo, la desventaja de los CD es que su dinero está inmovilizado durante al menos 1 o 2 años.
Las cuentas de ahorro tradicionales y los CD no ofrecen privilegios para emitir cheques ni opciones de retiro (sin penalizaciones significativas en el caso de los CD), por lo que las cuentas del mercado monetario ofrecen beneficios de liquidez.
Al igual que con cualquier cuenta que elija abrir, las tasas de interés y los depósitos mínimos varían, dependiendo de la región del país en el que se encuentre y de la institución que elija utilizar. Lo mejor es comparar precios para encontrar los mejores precios. Si no tiene que ir a una ubicación física, a menudo puede encontrar tasas de interés más baratas en cuentas del mercado monetario en bancos en línea, como: Aliados.
Una alternativa a la cuenta del mercado monetario
Si está buscando un lugar a corto plazo para almacenar parte de su dinero sin la molestia de una administración activa, las MMA son una buena opción. Por supuesto, están sujetos a las siguientes restricciones:
- Depósitos mínimos más altos
- Transacciones mensuales limitadas
Sin embargo, si está interesado en obtener mayores rendimientos y una cantidad prácticamente ilimitada de transacciones mensuales, una cuenta corriente con intereses altos puede ser una mejor opción. ¿Las buenas noticias? La tasa de interés anual promedio para las cuentas corrientes con intereses altos es de alrededor del 3,5% en 2020. Sin embargo, por regla general este es el límite máximo para los tipos de interés ofrecidos.
Además, existen límites en los montos de los depósitos y, por lo tanto, en el monto total de interés anual que puede ganar. El límite varía según el proveedor y la región y oscila entre $25,000 y $1,000.
Las cuentas corrientes con intereses altos ofrecen todos los beneficios de la mayoría de las cuentas corrientes tradicionales. La desventaja es que debes cumplir varios requisitos, que suelen incluir:
- Regístrese para recibir estados de cuenta electrónicos
- Configurar depósito directo en la cuenta
- Realizar un número determinado de transacciones mensuales mínimas para mantener la cuenta abierta
- Mantener un saldo mínimo mensual en la cuenta (y hacer malabarismos entre los mínimos y los máximos de la cuenta puede resultar confuso)
Es mejor investigar las cuentas corrientes con intereses altos y los requisitos de diferentes proveedores y compararlas con MMA y CD, así como con cuentas corrientes y de ahorro tradicionales, para descubrir cuál es la mejor opción para usted.
Más recursos
CFI es el proveedor oficial del programa de certificación Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™, diseñado para transformar a cualquier persona en un analista financiero de clase mundial.
Para ayudarle a convertirse en un analista financiero de primer nivel y maximizar su carrera, estos recursos adicionales le resultarán muy útiles:
