El lavado de dinero es un problema global que afecta a todas las economías del mundo. Esta práctica ilícita consiste en dar apariencia de legalidad a fondos provenientes de actividades ilegales. Por lo tanto, es de suma importancia estar informados y tomar medidas para combatir el lavado de dinero. En este artículo, exploraremos diferentes estrategias y herramientas antilavado de dinero que pueden ser implementadas tanto a nivel individual como empresarial. ¡No te pierdas esta oportunidad de aprender cómo contribuir a la erradicación de una de las actividades criminales más peligrosas de nuestro tiempo!
Un conjunto de políticas, procedimientos y tecnologías que previenen el lavado de dinero.
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¿Qué es la lucha contra el blanqueo de capitales?
La lucha contra el blanqueo de capitales (AML) es un conjunto de políticas, procedimientos y tecnologías que previenen el blanqueo de dinero. Se implementa en sistemas gubernamentales y grandes instituciones financieras para monitorear actividades potencialmente fraudulentas.
Resumen
- La lucha contra el blanqueo de capitales (AML) es un conjunto de políticas, procedimientos y tecnologías que previenen el blanqueo de dinero.
- Hay tres pasos principales en el lavado de dinero (ubicación, estratificación e integración), y se implementan varios controles para monitorear actividades sospechosas que puedan estar relacionadas con el lavado de dinero.
- Los controles contra el lavado de dinero incluyen conocer a sus clientes, filtrar el software e implementar períodos de espera.
¿Qué es el lavado de dinero?
El lavado de dinero es el proceso de robar dinero adquirido ilegalmente y hacer que parezca que proviene de una fuente legítima. Se trata de someter el dinero a una serie de transacciones comerciales con el fin de “limpiar” el dinero.
Por ejemplo, se puede invertir dinero en una empresa y disfrazarlo como producto de las ventas para disfrazar sus orígenes. El lavado de dinero es inherentemente ilegal.
Proceso de lavado de dinero
La siguiente figura muestra los tres pasos del lavado de dinero y algunos de los controles utilizados para prevenirlo. El lavado de dinero se lleva a cabo acudiendo a una institución financiera, realizando una serie de transacciones para disfrazar la fuente original (estratificación) y recibiendo/usando el dinero purificado (integración).
Controles contra el blanqueo de capitales
1. Penalización
Muchos gobiernos, instituciones financieras y empresas implementan controles para prevenir el lavado de dinero. La primera es la criminalización gubernamental. La Convención de las Naciones Unidas contra la Delincuencia Organizada Transnacional ha establecido directrices para ayudar a los gobiernos a procesar a personas involucradas en esquemas de lavado de dinero.
2. Conozca a sus clientes
Las instituciones financieras también deben contar con políticas de “Conozca a su cliente” para prevenir el lavado de dinero. Esto incluye monitorear las actividades de los clientes y comprender los tipos de transacciones que deberían generar señales de alerta. Las instituciones financieras deben informar actividades sospechosas a una agencia de investigación financiera.
3. Gestión de registros y filtrado de software.
Las instituciones financieras y las empresas también mantienen registros detallados de las transacciones e implementan software que puede detectar actividades sospechosas. Los datos de los clientes se pueden clasificar según diferentes niveles de sospecha y las transacciones pueden rechazarse si cumplen determinados criterios.
4. Período de tenencia
Muchos bancos exigen que los depósitos permanezcan en una cuenta durante un determinado número de días (normalmente unos cinco). Este período de tenencia ayuda a gestionar el riesgo asociado con la transferencia de fondos a través de bancos para el lavado de dinero.
5. Nueva tecnología
La tecnología utilizada para identificar actividades sospechosas relacionadas con el lavado de dinero evoluciona constantemente y se vuelve más precisa. Tecnologías como la inteligencia artificial y el software de big data permiten que estos sistemas se vuelvan cada vez más sofisticados.
Historia de la lucha contra el blanqueo de capitales
Las primeras estructuras contra el lavado de dinero surgieron con el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Garantiza que se establezcan normas internacionales para prevenir el lavado de dinero.
Desde los ataques terroristas de 2001, el GAFI incluye ahora la vigilancia del terrorismo para frenar la financiación del terrorismo. Recientemente, las criptomonedas han sido criticadas por ofrecer anonimato a sus usuarios. Esto ha proporcionado a los delincuentes un método de menor riesgo para sus transacciones.
Lucha contra el blanqueo de capitales en las entidades financieras
Las instituciones financieras deben mantener altos estándares de cumplimiento de los procedimientos de detección de lavado de dinero. Todos los empleados del banco tienen algún nivel de capacitación para identificar y monitorear actividades sospechosas de clientes. Las instituciones financieras más grandes también cuentan con departamentos dedicados al fraude y al lavado de dinero.
Muchas de las instituciones implementan una medida de «Conozca a su cliente» que puede ayudar a identificar transacciones sospechosas de clientes específicos. Las transacciones y los procesos en las instituciones financieras se registran exhaustivamente para que las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley puedan rastrear los delitos hasta su origen.
Aunque dichas instituciones están legalmente obligadas a seguir las normas contra el lavado de dinero en el país en el que operan, no todos están de acuerdo con esto. La implementación de las políticas es a menudo costosa e ineficaz, y el beneficio neto de su implementación a menudo está en duda.
Estudio de caso: escándalo de lavado de dinero de HSBC
HSBC pasó por un período de reestructuración y reducción de costos que los llevó a reducir el tamaño de su departamento de cumplimiento. Esto debilitó muchos sistemas de control para detectar fraude y blanqueo de dinero.
Más tarde se supo que HSBC había facilitado transacciones que involucraban a grupos terroristas en el Medio Oriente y cárteles de la droga en México. HSBC acabaría pagando una multa de 1.900 millones de dólares porque los reguladores coincidieron en que sus procesos de control eran ineficientes para detectar actividades sospechosas.
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Gracias por leer la guía contra el lavado de dinero de Finanzas. Para continuar aprendiendo y avanzar en su carrera, los siguientes recursos le serán útiles:
