En esta era de tecnología avanzada y constantes oportunidades económicas, es esencial que estemos alerta y educados sobre las diversas formas de fraude financiero que existen en el mundo. Uno de los esquemas más conocidos y perjudiciales en la historia es el Esquema Ponzi. ¿Has escuchado alguna vez sobre él? ¿Sabes cómo funciona y cómo evitar caer en sus garras? En este artículo, exploraremos a fondo este esquema maestro del engaño y te brindaremos consejos prácticos para protegerte a ti mismo y a tus seres queridos. ¡Sigue leyendo para descubrir cómo proteger tus finanzas de este tipo de fraudes!
Un plan de inversión fraudulento en el que los pagos cobrados de nuevos inversores se utilizan para pagar a inversores anteriores.
¿Qué es un esquema Ponzi?
Un esquema piramidal se considera un esquema de inversión fraudulento. La idea es utilizar los pagos cobrados de nuevos inversores para pagar a los inversores anteriores. Los organizadores de los esquemas Ponzi suelen prometer invertir el dinero recaudado para obtener beneficios extraordinarios con poco o ningún riesgo.
En realidad, sin embargo, los estafadores no tienen ninguna intención de invertir el dinero. Su intención es recompensar a los primeros inversores que den al plan una apariencia creíble. Por lo tanto, un esquema Ponzi requiere un flujo constante de dinero para sostenerse. Si los organizadores ya no pueden reclutar más miembros o si una gran proporción de los inversores existentes deciden retirarse, el sistema comienza a fallar.
Rompiendo esquemas piramidales
Un esquema piramidal es simplemente un tipo de estafa de inversión que promete importantes retornos a los inversores. Las empresas que participan en esquemas Ponzi centran toda su atención en atraer nuevos clientes. Una vez que los nuevos participantes invierten, el dinero se recauda y se utiliza para pagar a los inversores originales como “rendimiento”.
Sin embargo, no es lo mismo un esquema piramidal que un esquema piramidal. Un esquema Ponzi engaña a los inversores haciéndoles creer que están obteniendo rendimientos de sus inversiones. Por el contrario, los participantes en un esquema piramidal son conscientes de que la única forma de obtener ganancias es atraer a más personas al esquema. Los esquemas Ponzi son en gran medida trucos de inversión.
Señales de advertencia para los esquemas Ponzi
La mayoría de los esquemas Ponzi comparten algunas características comunes como:
1. Promesa de altos rendimientos con riesgo mínimo
En el mundo real, cada inversión realizada conlleva algún riesgo. De hecho, las inversiones que ofrecen altos rendimientos suelen implicar un mayor grado de riesgo. Entonces, si alguien ofrece una inversión con altos rendimientos y pocos riesgos, probablemente sea una oferta demasiado buena para ser verdad. Hay muchas posibilidades de que el inversor no obtenga ningún beneficio.
2. Rentabilidades demasiado consistentes
Las inversiones están sujetas a fluctuaciones constantes. Por ejemplo, al invertir en acciones de una empresa en particular, hay momentos en que el precio de la acción sube y otros en que baja. Sin embargo, los inversores siempre deben ser escépticos ante las inversiones que proporcionan rendimientos consistentemente altos, independientemente de las fluctuaciones de las condiciones del mercado.
3. Inversiones no registradas
Antes de apresurarse a invertir en un plan, es importante determinar si la empresa de inversión está registrada en la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) o en los reguladores estatales. Si está registrada, un inversor puede acceder a información sobre la empresa para determinar si es legítima.
4. Vendedores sin licencia
Según las leyes federales y estatales, uno debe tener una licencia especial o estar registrado en una agencia reguladora. La mayoría de los esquemas Ponzi involucran a personas y empresas sin licencia.
5. Estrategias secretas y sofisticadas
Se deben evitar inversiones que consistan en procedimientos demasiado complejos de entender.
Historia del esquema Ponzi
El plan debe su nombre a uno Carlos Ponziun estafador que engañó a miles de inversores en 1919.
Ponzi prometió un rendimiento del 50% en un plazo de tres meses sobre los beneficios obtenidos con los cupones de respuesta internacionales. En ese momento, la Oficina de Correos ofrecía hojas de respuesta internacionales, que permitían al remitente comprar el envío por adelantado e incluirlo en su correspondencia. Luego, el destinatario cambiaría el cupón por un sello de Priority Airmail en la oficina de correos de su país de origen.
Debido a las fluctuaciones en los precios del envío, no era raro que los sellos fueran más caros en un país que en otro. Ponzi vio una oportunidad en la práctica y decidió contratar agentes para comprar cupones de respuesta internacionales baratos en su nombre y luego enviárselos por correo. Cambió los vales por sellos que eran más caros que el precio de compra original. Luego, los sellos se vendían a un precio más alto para obtener ganancias. Este tipo de negociación se llama arbitraje y no es ilegal.
Pero en algún momento Ponzi se volvió codicioso. Como parte de la Sociedad de Bolsa de Valores, invitó a la gente a invertir en la empresa, prometiendo una rentabilidad del 50% en 45 días y del 100% en 90 días. Dado su éxito en el programa de sellos, nadie dudaba de sus intenciones. Desafortunadamente, Ponzi nunca invirtió el dinero, simplemente lo devolvió al plan pagando a algunos de los inversores. El plan duró hasta 1920, cuando se investigó a la Securities Exchange Company.
Cómo protegerse de los esquemas Ponzi
Así como un inversor investiga una empresa cuyas acciones quiere comprar, una persona debe investigar a cualquier persona que le ayude a administrar sus finanzas. La forma más sencilla de hacerlo es ponerse en contacto con la SEC y preguntar si sus contadores están realizando actualmente investigaciones abiertas (o han investigado casos de fraude anteriores).
Antes de invertir en cualquier programa, también debe obtener los registros financieros de la empresa para verificar que tengan buena reputación.
Las tesis centrales
Un esquema piramidal es simplemente una inversión ilegal. El sistema, que lleva el nombre de Charles Ponzi, un estafador de la década de 1920, promete rendimientos altos y consistentes con un riesgo supuestamente muy bajo. Aunque un sistema de este tipo puede funcionar a corto plazo, con el tiempo se quedará sin dinero. Por lo tanto, los inversores siempre deben ser escépticos ante las inversiones que parecen demasiado buenas para ser verdad.
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