La capacidad de endeudamiento es un factor crucial a considerar antes de tomar cualquier préstamo o crédito. Es esencial entender cuánto puedes permitirte endeudarte sin poner en riesgo tus finanzas personales. Para facilitar este proceso, una plantilla de modelo de capacidad de endeudamiento puede ser una herramienta valiosa. En este artículo, exploraremos en detalle cómo utilizar esta plantilla y cómo puede ayudarte a tomar decisiones financieras informadas. ¡Sigue leyendo para descubrir cómo calcular tu capacidad de endeudamiento de forma efectiva!
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Plantilla de modelo de capacidad de endeudamiento
Esta plantilla de modelo de capacidad de endeudamiento le ayudará a evaluar la capacidad de endeudamiento en función de diversas métricas crediticias y los ingresos actuales.
A continuación se muestra una captura de pantalla de la plantilla del modelo de capacidad de endeudamiento:
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Modelo de capacidad de endeudamiento
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¿Qué es la capacidad de endeudamiento?
La capacidad de endeudamiento es la cantidad total de deuda que una empresa puede contraer y pagar según los términos del acuerdo de deuda. Una empresa se endeuda por diversas razones, como impulsar la producción o la comercialización, ampliar la capacidad o adquirir nuevos negocios. Sin embargo, endeudarse demasiado o asumir una deuda equivocada puede tener consecuencias perjudiciales.
En última instancia, los prestamistas quieren buscar comodidad y confianza en otorgar préstamos a empresas que puedan generar suficientes ingresos y flujo de caja internamente para pagar no sólo los intereses sino también el principal.
Evaluación de la capacidad de endeudamiento
Las dos métricas más importantes para evaluar la capacidad de endeudamiento de una empresa son su balance y sus métricas de flujo de caja. Al analizar métricas clave del balance y los estados de flujo de efectivo, los banqueros de inversión determinan la cantidad de deuda sostenible que una empresa puede manejar como parte de una transacción de fusiones y adquisiciones.
Algunas métricas crediticias importantes para evaluar la capacidad de endeudamiento:
1. Deuda a capital
La relación deuda-capital proporciona a los banqueros de inversión una visión integral de la estructura de capital de una empresa.
2. Métricas de flujo de caja
Otro conjunto de métricas que utilizan los banqueros de inversión para evaluar la capacidad de endeudamiento son las métricas de flujo de caja. Estas métricas incluyen deuda total a EBITDA, que se puede desglosar en deuda senior a EBITDA, cobertura de intereses en efectivo y cobertura de intereses de gastos de capital de EBITDA.
3. Deuda Total / EBITDA
La relación deuda-EBITDA es la métrica de flujo de caja más común para evaluar la capacidad de endeudamiento. Este índice muestra la capacidad de una empresa para pagar las deudas contraídas y proporciona a los banqueros de inversión información sobre cuánto tiempo llevará pagar todas las deudas, ignorando los intereses, los impuestos y la depreciación.
4. Cobertura de intereses en efectivo
El índice de cobertura de intereses en efectivo indica con qué frecuencia el flujo de efectivo generado por las operaciones comerciales puede cubrir los gastos por intereses de la deuda.
5. Cobertura de intereses EBITDA CapEx
Al tomar el EBITDA, restar los gastos de capital y examinar con qué frecuencia esa métrica puede cubrir los gastos por intereses, los banqueros de inversión pueden evaluar la capacidad de endeudamiento de una empresa.
6. Relación de cobertura de precio fijo
El ratio de cobertura de costes fijos corresponde al EBITDA – CapEx – Impuestos al efectivo – Distribuciones de una empresa.
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