Calculadora del Volumen Total de Pagos: ¿Quieres conocer cuánto dinero fluye a través de tu negocio? ¡Estás en el lugar correcto! En este artículo, te presentamos la fórmula y una práctica calculadora para determinar el Volumen Total de Pagos (TPV por sus siglas en inglés). Descubre la importancia de este indicador financiero y cómo utilizarlo para tomar decisiones estratégicas en tu empresa. ¿Estás listo para sumergirte en el fascinante mundo de las transacciones y los números? ¡Acompáñanos en este emocionante viaje!
¿Qué es el TPV?
Volumen Total de Pago (TPV) refleja el valor monetario de las transacciones facilitadas por un procesador de pagos en particular en términos brutos.
¿Cuál es la definición de volumen total de pagos (TPV)?
TPV significa «Volumen de pago total (TPV)» y es un término más comúnmente utilizado en el sector de pagos, incluidas las empresas de tecnología de pagos digitales y las nuevas empresas de FinTech.
El Volumen de Pago Total (TPV) representa el valor monetario total de todas las transacciones procesadas por una plataforma de pago durante un período de tiempo específico.
Los tipos de transacciones incluidas en TPV son pagos con tarjeta de crédito, pagos con tarjeta de débito, pagos móviles, monedas digitales y cualquier otro método de pago aceptado por una plataforma en particular.
Algunos ejemplos comunes de plataformas de pago líderes y empresas de procesamiento que atienden a clientes en el lado B2B (es decir, comerciantes) y B2C (es decir, consumidores individuales) en la actualidad son los siguientes:
El caso de uso práctico del seguimiento de la métrica TPV es comprender el tamaño y el crecimiento de un procesador de pagos, lo que impacta directamente en los ingresos y ganancias generados por la plataforma.
Monitorear activamente el TPV de una empresa de procesamiento de pagos y compararlo con otros competidores comparables en la industria de pagos también es útil para evaluar el nivel de confianza que los usuarios tienen en la plataforma para procesar sus transacciones (y su trayectoria de crecimiento).
El procesador de pagos elegido por una empresa (es decir, el cliente B2B) es una parte crucial de prácticamente cualquier modelo de negocio, ya que sus transacciones son facilitadas por el proveedor, lo que significa que la confianza y la confiabilidad son dos factores que en última instancia determinan qué procesador de pagos se elige.
Cuanto mayor sea el volumen total de pagos (TPV) en una plataforma de procesamiento de pagos, más ingresos generará, en igualdad de condiciones.
Sin embargo, el TPV es una medida del volumen «bruto» durante un período de tiempo específico y, por lo tanto, no representa con precisión la rentabilidad o los ingresos reales del procesador de pagos.
Por lo tanto, la métrica TPV no refleja los ingresos netos reales de una plataforma en particular, ya que las tarifas de procesamiento y las tarifas de transacción reducen los ingresos brutos.
Sin embargo, el TPV sigue siendo uno de los KPI más importantes que los proveedores y plataformas de pago deben seguir de cerca e informar a los inversores para proporcionar información sobre el estado actual de su perfil de crecimiento, que conceptualmente «fluye hacia abajo» para influir en sus ingresos netos y su trayectoria de crecimiento. y rentabilidad; aunque el TPV NO equivale a ventas netas.
Ejemplo de un KPI de TPV de PayPal
PayPal (PYPL) es un ejemplo de un importante proveedor de pagos que informa el volumen total de pagos (TPV) como indicador clave de rendimiento (KPI) en sus informes financieros, incluidas presentaciones de relaciones con inversores y presentaciones relacionadas.
Por ejemplo, el equipo directivo de PayPal, al explicar los componentes subyacentes de sus ingresos por transacciones, explica que: «Los ingresos netos aumentaron 2.100 millones de dólares, o un 8%, en 2022 en comparación con 2021, impulsado principalmente por el crecimiento del volumen total de pagos (TPV)». en su presentación 10-K más reciente.
El hecho de que el equipo directivo de PayPal vea el TPV como un factor clave del rendimiento histórico (y futuro) de los ingresos por transacciones ilustra un ejemplo del mundo real de la relación entre el TPV y los ingresos netos.
Ingresos de la transacción de PayPal
“Generamos ingresos por transacciones principalmente a partir de las tarifas que nuestros clientes pagan para recibir pagos en nuestra plataforma. Estas tarifas pueden tener un componente fijo y otro variable. La parte variable suele ser un porcentaje del valor del monto del pago y se conoce en el momento en que se procesa la transacción. Para una parte de nuestras transacciones, la parte variable de la tarifa es reembolsable si se aprueba el reembolso de la transacción subyacente. Estimamos el monto de los reembolsos de tarifas que se procesarán trimestralmente y establecemos una provisión para nuestros ingresos por transacciones. El volumen de actividad procesada en nuestra plataforma de pagos que genera ingresos por transacciones se denomina volumen de pago total (“TPV”).. Recibimos tarifas adicionales de comerciantes y consumidores por transacciones en las que realizamos conversión de moneda cuando facilitamos transacciones transfronterizas (es decir, transacciones en las que comerciantes y consumidores se encuentran en diferentes países) para facilitar a nuestros clientes la transferencia de fondos desde allí inmediatamente mediante PayPal o cuenta Venmo a su cuenta bancaria o tarjeta de débito para facilitar la compra y venta de criptomonedas, como compensación contractual para los vendedores que violan los términos de nuestro contrato (por ejemplo, mediante fraude o falsificación) y otras tarifas diversas. Nuestros ingresos por transacciones también se ven reducidos por ciertos incentivos que ofrecemos a nuestros clientes”.
– Gestión de PayPal (fuente: PYPL 10-K)
KPI de TPV de PayPal en 2022 (Fuente: PYPL 10-K)
¿Cómo calcular el TPV?
La métrica del volumen total de pago (TPV) se calcula determinando la suma del valor monetario de todas las transacciones procesadas a través de una plataforma de pago durante un período de tiempo predefinido.
El proceso paso a paso para calcular el Volumen Total de Pago (TPV) es el siguiente.
- Identificar transacciones procesadas → Registre los detalles de cada transacción procesada por la plataforma de pago durante un período de tiempo específico, p. B. el cliente, el número de identificación de la transacción, etc.
- Cuantificar el valor monetario de cada transacción → Determinar el valor monetario total atribuible a cada transacción procesada identificada en el paso anterior.
- Calcular la suma de los valores monetarios de la transacción. → Calcular la suma de los valores monetarios de todas las transacciones procesadas en el período especificado, lo que da el volumen total de pago (TPV).
fórmula TPV
La fórmula para calcular el volumen total de pago (TPV) es relativamente sencilla, ya que es la suma del valor monetario de todas las transacciones procesadas a través de una plataforma de pago durante un período de tiempo determinado.
Volumen total de pago (TPV) = Σ (Ti)
Dónde:
- Σ → El símbolo de notación de suma
- Ti → Los valores monetarios de cada transacción
calculadora de TPV
Pasamos ahora a un ejercicio de modelado, al que puede acceder rellenando el siguiente formulario.
Ejemplo de cálculo de TPV
Supongamos que tenemos la tarea de analizar el volumen total de pago (TPV) de PayPal (NASDAQ:PYPL) basado en los últimos doce meses (LTM).
Para realizar una comparación histórica y calcular el TPV en función de los LTM, nos referimos a las siguientes cifras reportadas en el último informe 10-K de PayPal (Año fiscal 2022).
- TPV, año fiscal 2020 = $936,062 millones
- TPV, año fiscal 2021 = 1.245.879 millones de dólares (tasa de crecimiento interanual del 33,1%)
- TPV, año fiscal 2022 = 1.357.122 millones de dólares (tasa de crecimiento interanual del 8,9%)
Para los años fiscales 2020 a 2021, podemos calcular una tasa de crecimiento interanual (YoY) del 33,1%, seguida de una tasa de crecimiento interanual del 8,9% para los años fiscales 2021 a 2022.
En la última presentación 10-Q (1er trimestre 2023), PayPal informó las siguientes cifras para su volumen total de pagos (TPV) trimestral.
- TPV, primer trimestre de 2023 = 354.508 millones de dólares
- TPV, primer trimestre de 2022 = 322.981 millones de dólares (tasa de crecimiento interanual del 9,8%)
Desde el primer trimestre de 2022 hasta el primer trimestre de 2023, podemos calcular que la tasa de crecimiento interanual (interanual) será del 9,8%. Debido a la estacionalidad que afecta al sector de pagos (y puede distorsionar las métricas del volumen de transacciones), comparar el desempeño trimestral año tras año es un indicador más significativo.
Los ingresos netos informados por PayPal en los años fiscales 2020, 2021 y 2022 fueron de 21.454 millones de dólares, 25.371 millones de dólares y 27.518 millones de dólares, respectivamente.
- Ventas netas, año fiscal 2020 = $21,454 millones
- Ventas netas, año fiscal 2021 = $25,371 millones
- Ventas netas, año fiscal 2022 = $27,518 millones
La tasa de crecimiento interanual del año fiscal 2020 al año fiscal 2021 fue del 18,3%, seguida del 8,5% del año fiscal 2021 al año fiscal 2022.
La comparación de la tasa de crecimiento interanual del volumen total de pagos (TPV) y las ventas netas muestra la relación entre el TPV y las ventas netas, ya que el período en el que el TPV fue mayor coincide con mayores ventas netas.
Al dividir las ventas netas por el TPV correspondiente en cada período, el porcentaje de ventas netas del TPV para los tres años fiscales y períodos trimestrales es constante en aproximadamente 2,0%.
- % de TPV de ventas netas, año fiscal 2020 = 2,3 %
- % de TPV de ventas netas, año fiscal 2021 = 2,0 %
- % de TPV de ventas netas, año fiscal 2022 = 2,0 %
- % de TPV de ventas netas, primer trimestre de 2022 = 2,0 %
- % de TPV de ventas netas, primer trimestre de 2023 = 2,0 %
Nota: Técnicamente hablando, una comparación entre el TPV y los ingresos por transacciones es una representación más precisa para captar el papel del TPV en el desempeño de los ingresos de los participantes en el sector de pagos. Sin embargo, el punto permanece con ambos métodos (es decir, ingresos por transacciones versus ingresos netos). .
Finalmente, el volumen de pago total ajustado (TPV) LTM de PayPal se puede calcular restando el TPV del primer trimestre de 2022 del TPV del año fiscal 2022 y luego sumando el TPV del primer trimestre de 2023 para obtener el TPV LTM para recibir $ 1,388,649 millones.
- TPV LTM, primer trimestre de 2023 = TPV, año fiscal-2022 – TPV, primer trimestre de 2022 + TPV, primer trimestre de 2023
- TPV LTM, primer trimestre de 2023 = 1.357.122 millones de dólares – 322.981 millones de dólares + 354.508 millones de dólares = 1.388.649 millones de dólares
