Seguro de vida variable: La clave para proteger tu futuro financiero
¿Te has preguntado cómo asegurar tu futuro financiero mientras disfrutas del presente? El seguro de vida variable es la respuesta. Este innovador producto financiero te brinda la flexibilidad de invertir tus ahorros en diferentes instrumentos, al mismo tiempo que te proporciona el respaldo necesario para proteger a tus seres queridos en caso de accidentes o fallecimiento. En este artículo, exploraremos en detalle cómo funciona el seguro de vida variable y por qué podría ser la mejor opción para ti. Descubre cómo puedes tener lo mejor de ambos mundos: crecimiento financiero y protección para tu familia. ¡Sigue leyendo y toma el control de tu futuro!
Seguro de vida que combina las características del seguro de vida y de inversión
¿Qué es el seguro de vida variable?
El seguro de vida variable es una forma de seguro de vida que combina las características de un seguro de vida y una inversión. Las características diferenciadoras del seguro de vida variable incluyen pólizas de préstamos y opciones de inversión.
Resumen
- El seguro de vida variable es una forma de seguro de vida que combina las características de un seguro de vida y una inversión.
- Al igual que todos los seguros de vida, el seguro de vida variable proporciona un beneficio por fallecimiento y requiere que el beneficiario pague las primas en una cuenta.
- Las características diferenciadoras del seguro de vida variable incluyen pólizas de préstamos y opciones de inversión.
Características variables del seguro de vida
1. prima
Como ocurre con todos los seguros de vida, el beneficiario del seguro de vida variable debe pagar las primas en una cuenta. Este pago incluye una tarifa de asesoramiento que reduce la prima real depositada en la cuenta. Luego, la prima se invierte en una o más opciones de inversión a discreción del titular de la póliza. Las opciones de inversión suelen consistir en una variedad de fondos de inversión.
Los titulares también pueden depositar una parte de la prima en una cuenta de tasa fija, que paga una tasa de interés específica que la compañía de seguros puede cambiar periódicamente. Sin embargo, normalmente se concede un tipo de interés mínimo garantizado.
2. Beneficio por fallecimiento
Como cualquier otra póliza de seguro de vida, el seguro de vida variable también ofrece un beneficio por fallecimiento. Suele ser significativamente superior a la prima neta pagada por el asegurado. Por definición, un beneficio por fallecimiento es el dinero que los sobrevivientes o beneficiarios designados reciben tras el fallecimiento del titular de la póliza.
El beneficio por fallecimiento se basa en un monto nominal que el propietario elige en el momento de adquirir la póliza. Por lo general, el beneficio por fallecimiento incluye el monto nominal más el valor en efectivo actual de la cuenta o la contribución neta a la póliza en forma de pagos de primas.
3. Préstamo de póliza
Otra característica importante del seguro de vida variable son los préstamos de póliza. A los propietarios se les puede permitir pedir prestada una determinada parte del valor en efectivo de la póliza. La ventaja es que los propietarios no tienen que pagar Impuestos federales al desembolsar el préstamo y no hay cargos de recuperación.
Sin embargo, una desventaja de pedir dinero prestado es que el valor efectivo efectivo de la póliza disminuye. Esto a su vez reduce el reclamo de beneficio por muerte de los beneficiarios del propietario. Obtener un préstamo contra la póliza también aumenta la probabilidad de que la póliza caduque. En caso de cancelación mientras exista un préstamo pendiente, el propietario también puede perder su beneficio fiscal, ya que el pago se tendrá en cuenta a efectos de impuestos federales.
4. Oportunidades de inversión
La póliza incluye una cuenta de valor en efectivo y una cuenta a plazo fijo. La cuenta de valor en efectivo permite inversiones en varias subcuentas. El número de subcuentas por póliza puede ser hasta 50.
Seguro de vida variable – desventajas
- No es un vehículo de ahorro apropiado a corto plazo, ya que está diseñado para lograr objetivos financieros a largo plazo o proporcionar un beneficio por fallecimiento, o ambos.
- Si el propietario no tiene suficiente valor en efectivo en su cuenta para pagar las primas del seguro, la póliza caducará. Una cancelación es una terminación efectiva sin valor, lo que significa que el beneficiario no tiene derecho a un beneficio por fallecimiento.
- Las tarifas y costos totales del seguro suman una carga significativa. Los costos asociados con la posesión de una póliza generalmente incluyen cargos de rescate y una serie de tarifas que se deducen de los pagos de las primas.
- El seguro de vida variable también conlleva el riesgo inherente de pérdida de los pagos de las primas iniciales, que se ve exacerbado por el riesgo asociado con la opción de inversión elegida. El rendimiento de la inversión determina el valor del seguro y los ingresos que se generan. Por lo tanto, el beneficiario debe examinar cuidadosamente el prospecto de una opción de inversión antes de tomar una decisión de inversión. También es necesario tener en cuenta otros factores, como las comisiones de gestión y la volatilidad del fondo.
- También existe un riesgo inherente de quiebra de la propia compañía de seguros: cualquier garantía ofrecida al beneficiario, incluida la prestación por fallecimiento, depende de la solidez financiera de la compañía emisora. En caso de dificultades financieras, es posible que la Compañía no pueda cumplir con sus obligaciones.
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