Reservas bancarias

¿Qué son las reservas bancarias y por qué son tan importantes para el funcionamiento de las entidades financieras? En el complejo mundo de la banca, las reservas bancarias se convierten en un pilar fundamental para asegurar la estabilidad y confianza en el sistema económico. En este artículo, exploraremos en detalle qué son las reservas bancarias, cómo se crean y cómo influyen en el flujo de dinero en el sistema financiero. Descubre cómo estas reservas garantizan la capacidad de los bancos para cumplir con sus obligaciones y mantener la liquidez en un mundo globalizado y en constante evolución. ¡No te lo pierdas!

Las reservas mínimas de efectivo que las entidades financieras deben mantener en sus bóvedas en todo momento

¿Qué son las reservas bancarias?

Las reservas bancarias son las reservas mínimas de efectivo que las instituciones financieras deben mantener en sus bóvedas en todo momento. Los requisitos mínimos de reserva de efectivo para las instituciones financieras de cada país los determina el banco central de ese país.

Reservas bancarias

Por ejemplo, la Reserva Federal es responsable de establecer los requisitos para las instituciones financieras en Estados Unidos. Asimismo aquellos Banco de la Reserva de la India (RBI) es el órgano de gobierno pertinente para las instituciones financieras en la India.

Requisitos de reserva bancaria

Como régimen regulatorio, se establecen requisitos de reserva para los bancos para garantizar que las grandes instituciones financieras tengan suficiente liquidez para retiros y obligaciones y puedan resistir el impacto de condiciones imprevistas del mercado.

Las reservas mínimas de efectivo generalmente se establecen como un porcentaje fijo de los depósitos de un banco y se pueden calcular utilizando el índice de reservas. Por ejemplo, si una institución financiera mantiene depósitos de $1.000.000 y el índice de reservas se establece en 10%, la reserva de efectivo mínima que la institución financiera debe mantener es de $100.000 ($1.000.000 * 10%).

Requerimiento de reserva mínima = índice de reserva mínima * depósitos totales

En algunos casos, las instituciones financieras no pueden cumplir por sí solas sus requisitos de reservas. En tales casos, pueden pedir prestado a otras instituciones financieras con reservas excedentes al tipo de interés a un día. La tasa de interés a un día o tasa de interés bancaria es la tasa de interés a la que las instituciones financieras se piden préstamos entre sí. La tasa de interés generalmente es cercana o igual a la tasa de interés objetivo establecida por el banco central del país.

Directrices para fijar el coeficiente de reservas mínimo

Los bancos centrales de cada país son responsables de fijar el coeficiente de reservas. Si bien cada país sigue un marco ligeramente diferente para fijar el coeficiente de reservas, el criterio principal es el tamaño/cantidad de los depósitos. Los bancos con cuentas más grandes están sujetos a requisitos de coeficiente de reserva más altos.

Los bancos generalmente se dividen en categorías predeterminadas según su tamaño e importancia general para la economía. Cada categoría está sujeta a un índice de reservas diferente y, por lo tanto, el índice de reservas de un banco en particular depende de la clasificación en la que se encuentra el banco.

Requerimientos de reservas y política monetaria

Los bancos centrales de todo el mundo utilizan el coeficiente de reservas obligatorias como una herramienta clave para implementar la política monetaria y controlar la oferta monetaria y las tasas de interés. Un cambio en los requisitos de reserva puede decir mucho sobre las políticas monetarias que los bancos centrales quieren implementar en el futuro cercano.

Un índice de reservas más bajo significa que los bancos tienen más capital disponible para prestar. Esto significaría un aumento de la oferta monetaria en una economía. Cuando la oferta monetaria aumenta, las tasas de interés disminuyen. Asimismo, un mayor coeficiente de reservas conduce a una disminución de la oferta monetaria y un aumento de las tasas de interés.

Aunque los bancos centrales establecen tasas de interés objetivo, no pueden obligar a los bancos a implementarlas. Sin embargo, pueden controlar las tasas de interés indirectamente cambiando los requisitos de reserva y cambiando la oferta monetaria en la economía. Durante los períodos de recesión, los bancos centrales pueden estimular la economía reduciendo el coeficiente de reservas obligatorias. Esto aumentará la oferta monetaria en la economía y reducirá las tasas de interés, lo que estimulará el gasto y la inversión en la economía.

Para evitar que la economía se sobrecaliente en épocas de inflación, los bancos centrales pueden aumentar los requisitos de reserva para los bancos. Esto conducirá a una reducción de la oferta monetaria y a un aumento de las tasas de interés, lo que en última instancia desacelerará la inversión en la economía.

Reservas bancarias y operaciones de mercado abierto

Las operaciones de mercado abierto son el fenómeno en el que los bancos centrales compran y venden valores gubernamentales en el mercado abierto. Además de cambiar los requisitos de reserva, los bancos centrales también pueden utilizar operaciones de mercado abierto para controlar la oferta monetaria y las tasas de interés en la economía.

Cuando los bancos centrales buscan una política monetaria expansiva, pueden comprar bonos gubernamentales de instituciones financieras en el mercado abierto. Esto da como resultado una afluencia de dinero para las instituciones financieras, lo que les permite aumentar los préstamos. A medida que aumenta la oferta monetaria en la economía, las tasas de interés caen y los consumidores y las empresas pueden obtener más crédito para compras e inversiones.

De la misma manera, los bancos centrales pueden aplicar una política monetaria contractiva vendiendo bonos gubernamentales en el mercado abierto. Saca dinero de la economía. A medida que disminuye la oferta monetaria en la economía, los bancos cobran tasas de interés más altas sobre los préstamos, lo que dificulta que los consumidores y las empresas obtengan crédito. Esta medida desacelera el consumo y la inversión y evita que la economía se sobrecaliente.

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