Rendimiento porcentual anual (APY) | Fórmula + Calculadora

¿Alguna vez te has preguntado cuál es el rendimiento porcentual anual de tus inversiones? Si eres una persona interesada en el mundo financiero, seguramente te has encontrado con el concepto de APY (por sus siglas en inglés) o rendimiento porcentual anual. Pero, ¿qué es exactamente el APY y cómo se calcula? Si estás buscando respuestas, has llegado al lugar adecuado. En este artículo, te explicaremos qué es el rendimiento porcentual anual, te daremos la fórmula para calcularlo y, además, te ofreceremos una práctica calculadora para que puedas conocer rápidamente el APY de tus inversiones. ¡Acompáñanos en este viaje financiero y descubre cómo maximizar tus ganancias!

Rendimiento porcentual anual (APY) | Fórmula + Calculadora

Cómo calcular la TAE (paso a paso)

APY significa “Aanual PAGporcentaje YRetorno” y mide los ingresos por intereses reales de una inversión.

APY se usa a menudo indistintamente con el término tasa de porcentaje anual (EAR) y es el rendimiento anual (o interés) obtenido de una inversión.

En la práctica, el APY se utiliza para calcular los intereses devengados por un depósito en una cuenta corriente o de ahorros, un certificado de depósito (CD), cuentas del mercado monetario y otros productos financieros.

Tasas de interés nominales más altas y más períodos de capitalización, en igualdad de condiciones, conducen a un aumento de la TAE (y de los rendimientos).

La incorporación de los efectos del interés compuesto es la razón por la que el rendimiento porcentual anual (APY) se considera una medida precisa de rentabilidad.

Por el contrario, al calcular el interés simple, el principal sigue siendo el mismo, pero con el APY, el principal crece gradualmente según el interés devengado (es decir, «interés sobre interés»), lo que corresponde al concepto de interés compuesto.

Por tanto, el tipo de interés efectivo anual tiene en cuenta dos factores principales en particular.

  1. Tasa de interés nominal (%)
  2. Frecuencia de capitalización

Fórmula APY

La fórmula para calcular el rendimiento porcentual anual es la siguiente.

APY = [1 + (r ÷ n)] ^norte – 1

Dónde:

  • r = tasa de interés nominal
  • n = frecuencia de capitalización

Ejemplo de cálculo de APY para depósitos bancarios

Por ejemplo, digamos que decide depositar $10 000 en una cuenta bancaria con una tasa de interés nominal del 2,5%, que suponemos que se capitalizará mensualmente.

Como un año tiene doce meses, el número de períodos de interés (n) es doce.

  • Tipo de interés nominal (r) = 2,5%
  • Frecuencia compuesta (n) = 12

La TAE sería del 2,53% como se muestra en la siguiente ecuación.

  • APY = [1 + (2.5% ÷ 12)] ^ 12-1
  • APY = 2,53%

APR vs APY: ¿Cuál es la diferencia?

El rendimiento porcentual anual (APY) y el rendimiento porcentual anual (APR) son dos términos comúnmente discutidos porque ambos son tasas anuales expresadas como porcentaje.

Sin embargo, la APR se calcula para medir los intereses a pagar (“debidos”), mientras que la APY se utiliza para estimar los intereses a recibir (“ganados”).

El APY es la tasa de porcentaje anual (EAR), que tiene en cuenta la frecuencia con la que se aplican intereses al saldo de capital.

Por otra parte, el tipo de interés anual efectivo es el tipo de interés anual declarado sin efectos de interés compuesto, es decir, el tipo de interés nominal.

Entonces, la diferencia entre APR y APY es que este último refleja los efectos del interés compuesto.

A diferencia del APY, el APR calcula la tasa de interés simple, por lo que la diferencia entre el APR y el APY aumenta cuando la tasa de interés es más alta y el número de períodos compuestos es menor.

Por ejemplo, si se compró un artículo por $24 000 usando una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual del 10%, el saldo principal es de $24 000 y al comprador se le cobrarán $2400 en intereses totales durante los próximos doce meses.

  • Interés anual = $24,000 × 10% = $2,400

Si dividimos el monto de interés anual de $2,400 por doce, nos quedan $200 en intereses mensuales adeudados.

  • Interés mensual = $2,400 ÷ 12 = $200

Calculadora APY – Plantilla de modelo de Excel

Pasamos ahora a un ejercicio de modelado, al que puede acceder rellenando el siguiente formulario.

Ejemplo de cálculo de APY

Supongamos que invierte capital en un activo con una tasa de interés anual establecida del 6% (es decir, la tasa de interés nominal).

Para observar los efectos de la frecuencia de capitalización y la variación entre APY y APR, creamos un interruptor haciendo clic en «Validación de datos» y creando una lista desplegable con las siguientes opciones (es decir, la columna de la izquierda). .

frecuencia compuesta Número de períodos
A diario 365x
Mensual 12x
Trimestral 4x
Medio año 2x
Anual 1x

En la celda de la derecha, usamos la función «SI» en la fórmula para generar el número apropiado de períodos de interés según la selección activa.

El rendimiento porcentual anual (APY) ahora se puede calcular ingresando nuestras suposiciones anteriores en la fórmula.

  • Rendimiento porcentual anual (APY) = (1 + 6,00% ÷ norte) ^ norte – 1

Para cada uno de los diferentes supuestos de frecuencia de interés compuesto, calculamos las siguientes APR.

  • Diario = 6,18%
  • Mensual = 6,17%
  • Trimestral = 6,14%
  • Semestralmente = 6,09%
  • Anual = 6,00%

Entonces, desde arriba podemos ver cómo el aumento de la frecuencia de la capitalización hace que el APY aumente del interés ganado sobre el interés acumulado al monto principal.

El efecto de la capitalización sobre la TAE puede parecer marginal, pero en horizontes temporales prolongados y con un mayor capital invertido, estas diferencias sutiles pueden tener un impacto significativo en los rendimientos a largo plazo.

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