Préstamos de alto riesgo

En la actualidad, el acceso a financiamiento se ha vuelto cada vez más complicado, especialmente para aquellos considerados como “alto riesgo” por las entidades crediticias. Estos préstamos de alto riesgo son una opción para aquellas personas que necesitan capital rápido pero no cumplen con los requisitos tradicionales de los bancos. En este artículo, exploraremos en qué consisten estos préstamos, quiénes son los candidatos ideales para solicitarlos y qué precauciones se deben tomar al decidirse por esta alternativa. Así que si estás buscando una manera de obtener dinero prestado a pesar de tu historial crediticio, ¡sigue leyendo!

Préstamo para particulares con un tipo de interés superior al tipo base, que no es elegible para préstamos convencionales

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¿Qué es un préstamo de alto riesgo?

Un préstamo de alto riesgo es un préstamo que se ofrece a una tasa de interés superior a la principal a personas que no califican para préstamos convencionales. Estas personas tienen bajos ingresos, un historial crediticio limitado, garantías deficientes o mal crédito. La opción de alto riesgo es común en muchos tipos diferentes de préstamos, incluidos préstamos para automóviles y préstamos personales. Con estos préstamos, los acreedores se centran en la capacidad de pago del prestatario y no en el prestatario. solvencia.

Préstamos de alto riesgo

Aunque no existe un límite estricto de puntaje crediticio para los préstamos convencionales, es difícil para las personas con un puntaje crediticio inferior a 600 obtener un préstamo convencional. Los préstamos de alto riesgo están diseñados para ayudar a las personas con crédito limitado a calificar para préstamos y ayudarlos a financiar sus necesidades. Los prestatarios pueden tener la capacidad financiera para pagar un préstamo pero no poder obtenerlo debido a un mal crédito.

Resumen

  • Un préstamo de alto riesgo es un préstamo que se ofrece a personas que no son elegibles para préstamos tradicionales.
  • La opción de alto riesgo está disponible en muchos tipos de préstamos, incluidos préstamos para automóviles y préstamos personales.
  • Los préstamos de alto riesgo brindan a los prestatarios de baja calidad la oportunidad de comprar viviendas y otros bienes; Sin embargo, si estos prestatarios incumplen debido a tasas de interés más altas, sus puntajes crediticios seguirán deteriorándose.

Tipos de préstamos de alto riesgo

Algunos de los tipos más comunes de préstamos de alto riesgo son los siguientes:

1. Préstamo de alto riesgo sin intereses

El préstamo está estructurado de tal manera que el prestatario sólo paga la parte de los intereses en la fase inicial del préstamo. Esto significa que las primeras cuotas mensuales son más económicas. Sin embargo, si los pagos aumentan en períodos posteriores, la diferencia puede ser bastante grande.

2. Préstamos de alto riesgo a tipo fijo

El tipo de interés de dichos préstamos permanece constante durante todo el plazo del préstamo. Sin embargo, el plazo del préstamo suele ser más largo que el de un préstamo promedio. Mientras que el préstamo típico tiene un plazo de alrededor de 30 años, el plazo de un préstamo de alto riesgo a tasa fija puede ser de hasta 50 años. Por lo tanto, el interés total pagado por un préstamo a tasa fija tiende a ser mayor.

3. Préstamos de alto riesgo a tipo variable

La tasa de interés de dichos préstamos permanece constante durante el plazo inicial del préstamo y luego cambia a una tasa de interés variable. El tipo de interés para el plazo posterior del préstamo varía según el mercado.

4. Préstamo de alto riesgo digno

Los prestatarios deben hacer un pago inicial del 10% del préstamo de alto riesgo y aceptar una tasa de interés más alta durante el plazo inicial del préstamo; un plazo común es de cinco años. Si los prestatarios realizan sus pagos a tiempo y demuestran su solvencia, la tasa de interés eventualmente caerá hasta la tasa preferencial.

Características de los prestatarios de alto riesgo

Los prestatarios de préstamos de alto riesgo comparten ciertas similitudes. Estos son los siguientes:

  • De bajos ingresos
  • Un puntaje de crédito inferior a 600
  • Una relación deuda-ingresos de al menos 0,5
  • Mal historial crediticio
  • Los pagos de tarjetas de crédito o préstamos se retrasan
  • Haber estado en quiebra una vez en los últimos 60 meses.
  • Tuvo una ejecución hipotecaria en los últimos 24 meses
  • Nuevo negocio, jubilado o autónomo

Si un prestatario tiene alguna de las características anteriores, no significa que no podrá obtener un préstamo; Sin embargo, se vuelve más difícil. El prestatario debe resolver cualquier problema de deuda o crédito antes de solicitar un préstamo para aumentar la probabilidad de aprobación y reducir la tasa de interés aplicable al préstamo.

Beneficios de un préstamo de alto riesgo

  • Los prestatarios con crédito bajo o deficiente pueden calificar para préstamos de alto riesgo, que incluyen muchos tipos de préstamos, como: Hipotecas y préstamos personales.
  • Se puede utilizar un préstamo de alto riesgo para consolidar deudas, facilitando los pagos.
  • Si los prestatarios realizan pagos puntuales de los préstamos de alto riesgo, sus puntajes crediticios podrían mejorar.
  • Los préstamos de alto riesgo ofrecen a los prestatarios la oportunidad de comprar viviendas y otros bienes que de otro modo no habrían podido financiar.

Limitaciones de un préstamo de alto riesgo

  • Los préstamos de alto riesgo cobran tarifas más altas Cargos por intereses para compensar el mayor riesgo crediticio.
  • Tasas de interés más altas que las de los préstamos tradicionales pueden generar pagos de intereses mensuales más altos.
  • Los prestamistas abusivos suelen cobrar altas tasas de interés y otros cargos a los prestatarios desinformados.

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