Jubilación

La jubilación es una etapa de la vida a la que todos aspiramos alcanzar, un merecido descanso después de años de trabajo. Pero, ¿qué significa realmente jubilarse? ¿Cuáles son las opciones disponibles y cómo podemos prepararnos para esta fase tan importante? En este artículo exploraremos todo lo que debes saber sobre la jubilación, desde los requisitos y beneficios hasta consejos para asegurar un retiro pleno y feliz. ¡Descubre cómo planificar tu jubilación y aprovechar al máximo esta nueva etapa de tu vida!

El proceso por el cual el titular/propietario de una anualidad recibe pagos de ella

¿Qué es la anualización?

El seguro de anualidades es el proceso mediante el cual el propietario de una anualidad recibe los pagos de la misma. Los ingresos de una pensión se pueden pagar de una sola vez, en forma de suma global o mediante pagos regulares y distribuidos en cuotas.

Jubilación

Una anualidad es un tipo de contrato de seguro diseñado para proporcionar a su titular un flujo de ingresos fijos. Las anualidades, que a menudo se utilizan como fuente de financiación para las personas después de llegar a la jubilación, se pueden comprar de una sola vez con una gran cantidad de dinero o durante un período de tiempo con una serie de pagos. De esta manera, las opciones para pagar una anualidad reflejan las opciones para recibir los pagos de la anualidad.

Resumen

  • Las anualidades son un tipo de inversión en seguros que puede ayudar a proporcionar a los jubilados un ingreso después de la jubilación; La anualidad es el proceso mediante el cual una inversión en anualidades se convierte en pagos regulares.
  • El seguro de pensiones es la segunda fase por la que pasa una pensión. La primera fase, la acumulación, es el período durante el cual el beneficiario invierte en su pensión.
  • Los inversores tienen diferentes tipos de anualidades para elegir, con una variedad igualmente amplia de procesos de acumulación y anualidades. Debido a la complejidad de los planes de pensiones, consultar a un asesor financiero es fundamental para garantizar un buen resultado.

Pagos de pensiones

La anualización permite a los beneficiarios recibir pagos de ingresos regulares, ya sea durante un período de tiempo o durante el resto de su vida.

El proceso de pensiones no sólo prevé pagos regulares de ingresos a los beneficiarios de la pensión; También se puede utilizar para proporcionar ingresos al cónyuge supérstite del beneficiario u otro beneficiario designado.

Para que esto ocurra, un beneficiario debe celebrar un acuerdo de seguro de vida que designe a otra persona que pueda recibir los ingresos de la anualidad tras la muerte del beneficiario original.

Fases de una pensión

Hay dos fases de una pensión:

1. Acumulación

La primera de las dos fases es la fase de acumulación. Durante el período de acumulación, un beneficiario, como sugiere el nombre, realiza contribuciones financieras a su pensión, de manera muy similar a como lo haría un individuo para cualquier otra inversión.

La duración de la fase de ahorro suele determinarse cuando se celebra un contrato de anualidad. En muchos casos, el período durante el cual una persona puede contribuir a su pensión está determinado por el tipo de pensión que tiene y la institución (compañía de seguros) o intermediario que proporciona la pensión.

2. Jubilación

La segunda fase es entonces el período de jubilación. Como se explicó anteriormente, el proceso de pago de anualidades es el medio por el cual una anualidad se convierte de anualidad en pagos de ingresos regulares e se invierte en ellos. La fase de pensión es el período durante el cual se realizan los pagos regulares.

Como ya se mencionó, dicho período puede no ser un “período” en absoluto, sino más bien un pago. Alternativamente, el período de anualidad puede ser un período de tiempo específico que cubra el resto de la vida del beneficiario.

Tipos de pensiones

Hay diferentes tipos de pensiones. Es importante que un inversionista sepa qué tipo de rendimiento o beneficios está buscando para poder seleccionar el tipo de anualidad que más le convenga.

Entre los diferentes tipos de pensiones, las tres siguientes son las más populares:

1. Anualidades diferidas

Las anualidades diferidas son populares porque son beneficiosas a largo plazo. Un beneficiario que elige una anualidad diferida puede invertir una cantidad específica de dinero (o realizar múltiples inversiones durante un período de tiempo específico) y luego diferir los pagos de ingresos de la anualidad hasta una fecha específica en el futuro. Las anualidades diferidas son ventajosas porque permiten que el dinero invertido genere intereses en el período comprendido entre la compra de la anualidad y el período de jubilación posterior.

Básicamente, el beneficiario gana “dinero gratis” que luego puede recibir en pagos futuros. Es el Estructura fiscal de anualidades diferidas, lo que, junto con la flexibilidad que ofrecen, las convierte en una opción atractiva. Una anualidad diferida recibe contribuciones antes de impuestos. Los ingresos de la pensión sólo tributan cuando se retiran. Permite al beneficiario de la pensión diferir el pago de impuestos sobre los ingresos de la pensión casi indefinidamente.

Las anualidades diferidas brindan al beneficiario múltiples opciones para recibir distribuciones. Puede optar por realizar una variedad de retiros de suma global, accediendo esencialmente al fondo de su pensión “según sea necesario”. Alternativamente, puede retirar la anualidad de una sola vez o convertirla de una anualidad a otro vehículo de inversión. También puede optar por la ruta más comúnmente elegida para la distribución de la jubilación: recibir un flujo constante de pagos de ingresos.

Las obligaciones tributarias asociadas con una anualidad diferida pueden ser muy complejas, por lo que debe consultar a su asesor financiero antes de comprar una anualidad y también antes de realizar distribuciones de ingresos. Asegúrese de comprender completamente sus opciones.

2. Pensiones fijas

Las anualidades fijas son otro tipo popular de anualidad porque, como su nombre indica, proporcionan ingresos en forma de una tasa de interés fija sobre todos los fondos invertidos en la anualidad. Las anualidades fijas son similares a los certificados de depósito (CD), aunque normalmente ofrecen una tasa de interés más alta que los CD.

Las anualidades fijas pueden ser inmediatas (es decir, ofrecen pagos fijos basados ​​en el monto de la pensión y la edad del beneficiario, casi inmediatamente después de la fase de acumulación) o diferidas (es decir, continúan acumulando intereses a la vez). y los pagos se realizarán más tarde). Las anualidades de tasa fija son populares entre las personas con aversión al riesgo. Prefieren la seguridad de una tasa de interés fija a los rendimientos potencialmente más altos que podrían lograrse invirtiendo en una anualidad variable.

3. Pensiones variables

Las anualidades variables conllevan más riesgo que las anualidades fijas, pero también ofrecen la posibilidad de obtener mayores rendimientos. Una anualidad variable permite a los beneficiarios invertir en una cartera diversa de cuentas o fondos mutuos. Sin embargo, el riesgo es que el valor de la anualidad (y por lo tanto la cantidad a partir de la cual el beneficiario puede generar ingresos) depende del éxito de sus inversiones.

La capacidad de invertir en una amplia canasta de subcuentas significa que el beneficiario puede diversificar o cubrir significativamente sus inversiones. Aun así, existe el riesgo de pérdidas importantes si las múltiples cuentas no funcionan bien.

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