Hipoteca de rescate del vendedor

¿Estás pensando en vender tu casa pero te preocupa la carga financiera que aún tienes con tu hipoteca? ¡No te preocupes más! La hipoteca de rescate del vendedor puede ser la solución que estás buscando. En este artículo, te explicaremos en qué consiste esta alternativa y cómo puede beneficiarte al momento de vender tu propiedad. Descubre cómo liberarte de esa deuda hipotecaria y obtener una transacción fluida y exitosa. No te pierdas esta información, ¡sigue leyendo!

Un tipo de hipoteca en la que el comprador de una propiedad obtiene un préstamo del comprador para garantizar la venta de la propiedad.

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¿Qué es una hipoteca de retiro del vendedor?

Una hipoteca de rescate del vendedor es un tipo de hipoteca en la que el comprador de una propiedad obtiene un préstamo del vendedor para garantizar la venta de la propiedad. También se la conoce como hipoteca de rescate del vendedor.

Hipoteca de rescate del vendedor

Las hipotecas de rescate del vendedor brindan beneficios tanto al vendedor como al comprador de la transacción. El vendedor tiene la oportunidad de vender su propiedad, mientras que el comprador podrá adquirir una propiedad por encima de los límites de financiación previamente establecidos por el banco.

Así funcionan las hipotecas recuperables de proveedores

Cuando un comprador quiere adquirir una propiedad y financiar la compra con un préstamo, normalmente recurre a un banco u otra institución financiera para obtener financiación. Sin embargo, si el financiamiento proporcionado por el banco o institución financiera no es suficiente para financiar la compra, es posible que el comprador deba buscar financiamiento de segundo grado. Un gravamen simplemente se refiere a un reclamo o derecho legal sobre los activos utilizados para pagar una deuda. Si la deuda no se paga, los acreedores del primer gravamen serán reembolsados ​​primero y los acreedores del segundo gravamen recibirán un reclamo de seguimiento.

Los bancos y las instituciones financieras conceden préstamos en función de la solvencia del comprador que pide el dinero prestado. La solvencia crediticia generalmente se evalúa mediante una puntuación o calificación crediticia, que indica el riesgo crediticio del prestatario y la probabilidad de incumplimiento del préstamo.

Con una hipoteca de rescate del vendedor, el vendedor retiene el capital o la propiedad de la propiedad. El vendedor todavía posee un cierto porcentaje del valor líquido de la propiedad, igual al préstamo. La doble propiedad continúa hasta que el comprador paga el monto principal del préstamo más los intereses. El segundo gravamen sirve para garantizar el reembolso del préstamo. Si el comprador incumple y no cumple con sus obligaciones contractuales, el vendedor puede tomar posesión de la propiedad.

Hipoteca tradicional versus hipoteca de retiro del vendedor

Hipoteca tradicional

Las hipotecas tradicionales suelen ser concedidas por un banco. Una hipoteca es un tipo de deuda garantizada por la garantía de una propiedad. Las hipotecas convencionales suelen ser hipotecas a tasa fija, en las que el prestatario está sujeto a una tasa de interés fija durante la vigencia del préstamo. Las hipotecas suelen tener un plazo de 10 o 30 años.

Las tasas de interés de un préstamo de un banco o institución financiera pueden verse influenciadas por los siguientes factores:

  • Monto del préstamo
  • Plazo del préstamo
  • Solvencia crediticia del prestatario

Todos los factores anteriores se relacionan con el riesgo asumido por el prestamista. Un préstamo grande, un préstamo a largo plazo o un préstamo otorgado a un prestatario con mal crédito aumentan el riesgo que asume el prestamista. Por lo tanto, el prestamista es compensado con una cantidad mayor. tasa de interés.

Hipoteca de rescate del vendedor

Por lo general, se concede una hipoteca de rescate además de una hipoteca convencional. El comprador utiliza la propiedad como garantía del préstamo hipotecario. El banco o institución financiera puede presentar un reclamo contra la vivienda si el comprador no cumple con el préstamo.

En caso de ejecución hipotecaria, el banco o institución financiera puede desalojar a los residentes y revender la propiedad, utilizando el producto de la venta para pagar la deuda hipotecaria. El vendedor puede hacer lo mismo con una hipoteca de rescate.

Debido a que una hipoteca de recuperación del proveedor es el segundo gravamen, viene con un segundo reclamo o reclamo subordinado sobre los activos. El vendedor debe ser compensado por el riesgo adicional con un tipo de interés más alto. Por esta razón, una hipoteca con retiro de efectivo suele tener una tasa de interés más alta que una hipoteca tradicional.

Ejemplo de hipoteca de recuperación del vendedor

Considere un ejemplo en el que un comprador quiere adquirir una casa por 1.000.000 de dólares. Debes realizar un depósito del 20% sobre una hipoteca a tipo fijo concedida por un banco. El pago inicial debe ser de $200,000 ($1,000,000 x 20%). Sin embargo, el comprador obtiene una hipoteca de rescate del vendedor para financiar los 200.000 dólares.

El vendedor de la propiedad le presta al comprador $100,000 para el pago inicial de la hipoteca y paga la parte restante de $100,000. Ahora la propiedad incluye dos préstamos separados:

1. El préstamo hipotecario a tasa fija adeudado al banco por $800.000; Y

2. El préstamo hipotecario de rescate adeudado al vendedor por la cantidad de $200.000.

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