Financiamiento de proveedores

El financiamiento de proveedores es un tema de vital importancia para cualquier empresa que desee mantener una relación sólida y duradera con sus proveedores. La correcta gestión de los pagos y el cumplimiento de las obligaciones económicas son fundamentales para asegurar un flujo de suministros constante y de calidad. En este artículo, exploraremos las diferentes opciones de financiamiento de proveedores disponibles, así como los beneficios y desafíos que conllevan. Si estás interesado en fortalecer tu cadena de suministro y optimizar tus relaciones comerciales, ¡no te pierdas esta guía informativa sobre el financiamiento de proveedores!

La práctica de un proveedor que presta dinero a un cliente, quien luego usa el dinero para comprar el inventario o servicio del proveedor.

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¿Qué es la financiación de proveedores?

La financiación de proveedores es el préstamo de dinero de un proveedor a un cliente, quien luego usa el dinero para comprar el inventario o servicio del proveedor. El acuerdo adopta la forma de un préstamo diferido del vendedor y puede implicar la transferencia de acciones del cliente al vendedor.

Financiamiento de proveedores

La financiación de proveedores es común cuando las instituciones financieras tradicionales no están dispuestas a prestar grandes cantidades de dinero a una empresa. Esto puede deberse simplemente a que la empresa es relativamente nueva y/o no tiene una calificación crediticia significativa. Una empresa proveedora asume la tarea de cerrar la brecha y establecer una relación comercial con el cliente. Este tipo de préstamos suelen tener una tasa de interés más alta que los que ofrecen los bancos. Esto significa que los proveedores son compensados ​​por el mayor riesgo de fracaso.

Las empresas suelen preferir la financiación de proveedores cuando compran bienes esenciales que están disponibles en el almacén del proveedor. Esta práctica les permite obtener crédito comercial sin tener que pedir un préstamo al banco ni utilizar las ganancias retenidas.

Un acuerdo de financiación con proveedores ayuda a mejorar la relación entre el vendedor y el cliente, ya que genera beneficios mutuos. Además, al pedir prestado a fuentes distintas de un banco, el prestatario obtiene financiación bancaria que luego puede utilizar para actividades intensivas en capital.

Tipos de financiación de proveedores

La financiación de proveedores se realiza esencialmente de dos formas: Deudas financiación Y Financiamiento de capital. Con la financiación mediante deuda, el prestatario recibe los productos o servicios a un precio de venta pero con una tasa de interés acordada. El cargo por interés aumenta con el tiempo y el prestatario puede pagar el préstamo o la deuda se cancela como deuda incobrable. En este último caso, el prestatario no puede celebrar otro acuerdo de financiación de deuda con el vendedor.

Alternativamente, en la financiación del vendedor de acciones, el vendedor proporciona los bienes o servicios que necesita el prestatario a cambio de una cantidad acordada de las acciones del prestatario. Dado que al vendedor se le paga en acciones, el prestatario no tiene que realizar ningún reembolso en efectivo.

El vendedor se convierte en accionista y participa en la recepción de dividendos y en la toma de decisiones importantes en la empresa del prestatario. La financiación mediante acciones es común para las empresas de nueva creación que aún no han establecido un historial crediticio con los prestamistas tradicionales.

Así funciona la financiación de proveedores

Una vez que un vendedor y un cliente celebran un acuerdo de financiación del vendedor, el prestatario debe realizar un pago inicial. El saldo del préstamo, más los intereses acumulados, se reembolsará durante un período de tiempo acordado con pagos regulares. La tasa de interés puede variar entre el 5% y el 10% o más dependiendo del acuerdo entre las dos partes.

Hay varias situaciones en las que un prestatario puede optar por obtener un préstamo comercial de un vendedor en lugar de solicitar un préstamo a una institución financiera. Uno de ellos es cuando el prestatario incumple sus obligaciones. Requisitos de crédito de los bancos. Esto obliga al prestatario a buscar una opción alternativa para completar la compra. Incluso si los proveedores no pretenden dar crédito, a menudo lo hacen para facilitar las ventas. Un acuerdo de este tipo también otorga a los vendedores de artículos de gran venta una ventaja sobre sus competidores.

Ejemplo de financiación de proveedores

Supongamos que XYZ quiere comprar inventario de ABC a un precio de 1 millón de dólares. Sin embargo, XYZ carece de capital suficiente para financiar la transacción. Sólo puede pagar 300.000 dólares en efectivo y debe pedir prestado el resto. ABC está preparada para celebrar un acuerdo de financiación de proveedor con XYZ por los $700 000 restantes.

ABC cobra un interés del 10% y exige que la deuda se liquide en los próximos 24 meses. El vendedor también quiere que el inventario sirva como garantía del préstamo para protegerlo contra el incumplimiento.

Ventajas de la financiación de proveedores para el proveedor

Lo siguiente se aplica al financiamiento de proveedores para la compra de un negocio.

flujo de pensiones

Una de las ventajas de las que disfrutan los proveedores es la capacidad de mantener un flujo de pensiones incluso si han perdido el control de la empresa. El comprador depende del vendedor para su financiación. Incluso después de vender el negocio, el vendedor continúa recibiendo pagos de intereses de las ganancias del negocio. Si el prestatario no cumple con el pago del préstamo, el vendedor se reserva el derecho de recuperar la empresa o vender los activos de la empresa para recuperar el monto impago.

Mantiene el control

El vendedor también tiene el poder de determinar si la transacción se realiza o no. Debido a que es posible que el comprador no tenga acceso a crédito de instituciones financieras, el comprador depende de la buena voluntad del vendedor para financiar la transacción. El alto nivel de control también permite al vendedor conseguir un precio de venta más alto.

Ventajas de la financiación de proveedores para el comprador

Pagar deudas con los beneficios de la empresa

Cuando un comprador obtiene financiamiento del vendedor para comprar un negocio, no está obligado a realizar todos los pagos a la vez. En cambio, pueden utilizar las ganancias obtenidas por la empresa para realizar pagos regulares para pagar el préstamo. Esto puede ser una gran ventaja para el comprador.

Se requieren recursos personales menos extensos

Con la financiación del vendedor, el prestatario no está obligado a utilizar fondos personales para financiar la compra del activo o del negocio. Más allá del pago inicial requerido, el comprador puede financiar el resto de los pagos del préstamo con los ingresos del negocio.

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